Онлайн-кредитование становится новым трендом украинского e-commerce
Привлечение дополнительных клиентов, увеличение среднего чека, повышение доверия пользователей — все эти преимущества привлекают украинские интернет-магазины к банковскому сервису онлайн-кредитования.
В последние годы в сфере торговли в нашей стране наблюдается два мощных тренда: бум интернет-продаж и расцвет потребительского кредитования. Однако до недавнего времени эти тренды развивались отдельно друг от друга. Так, в национальных розничных офлайн-сетях на продажи в кредит приходится порядка 25-30%, а в интернет-магазинах, по экспертным оценкам, — менее 5%.
Причины этого ясны. Организовать кредитование при продажах онлайн не так просто: без физического присутствия покупателя или дополнительных контактов для оформления документов обойтись нелегко. Первые попытки реализации онлайн-кредитования в украинской онлайн-коммерции требовали от покупателя визита в банк или дополнительного ожидания отдельной доставки документов.
Кроме того, большинство таких программ обычно ограничиваются лишь несколькими крупными городами. Тогда как активные интернет-пользователи хотят покупать просто, быстро, с минимальным количеством офлайна и из любой точки страны.
С другой стороны, совершенно очевидно, что возможность полностью онлайнового кредитования способствует росту продаж в интернет-рознице. Было бы удивительно, если бы столь значительный спрос на такую услугу не побуждал банки находить решения, удобные и для покупателей, и для продавцов.
Одним из таких решений стал сервис онлайн-кредитования, реализованный ПУМБ («Первым Украинским Международным Банком») в конце прошлого года в интернет-супермаркете Rozetka, который лидирует среди интернет-магазинов в сегменте «Электроника и бытовая техника».
Механизм кредитования от ПУМБ не требует от покупателя дополнительных действий офлайн. При оформлении покупки в интернет-магазине банк оперативно одобряет заявку на кредит. Затем пользователь получает товар вместе с кредитным договором домой или в отделении национального оператора почтовой связи. Покупатель прямо на месте подписывает договор и отдает копию курьеру либо оператору почтового отделения. Благодаря такой схеме онлайн-кредиты впервые стали доступны для клиентов по всей Украине.
Потенциальная аудитория онлайн-кредитования в Украине (по экспертным оценкам ПУМБ)
Покупателям Rozetka ПУМБ предлагает кредиты на сумму от 500 до 25 000 грн сроком до 24 месяцев, возможен нулевой первый взнос. Что важно, оформить такой кредит может покупатель с 18 лет. Верхняя планка по возрасту заемщика для товарного кредита – до 70 лет. У ПУМБа одна из самых широких «вилок» по возрасту клиента, который может оформить онлайн-рассрочку. Выплачивать кредит можно в интернет-банкинге «ПУМБ online», в большинстве платежных терминалов самообслуживания по всей стране, в любом отделении Укрпочты.
«Кредитование может увеличить продажи интернет-магазина: повышая средний чек и привлекая дополнительных клиентов, которые без кредита просто не купили бы товар. Также, по нашим данным, при правильной организации процесса, онлайн-кредит дает до 20% роста конверсии из посещений в покупки, — говорит Дмитрий Полищук, директор департамента по розничным партнерским программам ПУМБ. — Кроме того, сервис онлайн-кредитования повышает уровень доверия клиентов и к интернет-магазину: банки не сотрудничают с кем-попало».
Подобное сотрудничество с банком наиболее эффективно для интернет-магазинов, когда механизм оформления кредита максимально удобен для клиента. Поэтому при API-интеграции кредитный заказ ничем не отличается от обычного, кроме того, что банк дополнительно проверяет клиента.
ПУМБ уже реализовал услугу онлайн-кредитования с целым рядом интернет-магазинов — по словам Дмитрия, общая доля банка на украинском рынке онлайн-кредитования выросла в этом году до 20% с 6% в 2014. А среди топ-20 украинских интернет-магазинов ПУМБ сотрудничает уже с половиной. Сеть продолжает расширяться. Для удобства потенциальных партнеров банк создал специальный сайт «Хочу в кредит», на котором можно ознакомиться с условиями и возможностями сервиса и подать заявку на подключение.
ПАТ «ПУМБ». Усі види банківських послуг. Банківська ліцензія НБУ №8 від 06.10.2011 р. Генеральна ліцензія НБУ № 8-2 від 12.02.2015 р.
Комментарии | 7
Возможность кредитовать он-лайн не нова и ее инноватор далеко не ПУМБ. Сначала, давайте уточним, что такое он-лайн кредит. Я считаю, это возможность купить товар на сайте интернет-магазина не выходя из дома и получить товар.
В таком случае товар приезжает с кредитным договором или договор заключается дистанционно (что делает только один банк).
Можно вспомнить такие сервисы как:
1. Кредит Маркет. Наверное самый старый и прогрессивный на рынке кредитор. В том числе и в интернет магазине. Именно эта компания была первой на Розетке с возможностью онлайн кредита.
2. ПриватБанк. Именно этот банк достиг дзена и позволяет своим клиентам покупать товары в интернет-магазинах не оформляя дополнительных бумажных договоров. Программа «оплата частями», если кому интересно в деталях. Конечно, есть много ограничений, но она работает и очень успешна.
3. Ощадкасса и Е-рассрочка. Отличный сервис с возможностью доставки товара+кредитного договора.
4. Альфа-Банк. Аналогично пункту 3. Однако есть/был баг: доставка осуществлялась собственной курьерской службой, что в пиковые периоды, такие как НГ, затягивало доставку на недели.
5. Кредит Пей и почивший РокетКредит по сути являются посредниками которые брали все процессы по оформлению на себя.
6. Lease IT шумно и громко схлопнувшийся и породивший две компании: Плати Позже и вторую не помню как называется 🙂 Это чистый факторинг. Но клиенту реально пофиг как это называется, главное что это тоже доставка договора с товаром.
Наверное были еще сервисы, но они не набрали должной популярности и мне о них не известно.
Алексей, немного не соглашусь с Вами… Кредит Маркет была далеко не первой с онлайн кредитом в Розетке, и не по всей Украине, а только в городах где присутствовали их представители. Тем более, что данное утверждение противоречит Вашему высказыванию в первом абзаце. Приват — согласен про онлайн, но это немного другое направление — карточное. Желаю Вам успехов в его продвижении, но не у всех Клиентов есть Ваша карта.
Я не продвигал продукт Привата, хотя там и работаю 🙂
Просто указал на несоответствие.
А кто был первым в он-лайн кредитовании, если не кредитмаркет?
Ответил в ЛС.
Creditonline (Астрабанк)
Алексей, спасибо за отзыв об Оплате Частями, автор действительно под словом онлайн имел ввиду кредитную продажу на сайте. Хотя это далеко от онлайн оформление сделки.
Если говорить о онлайн кредитах, то одними из первых на рынке были Credit365 и Moneyveo, а там уже Быстрозайм и другие кажеться. Полный обзор сервисов можно, к примеру, найти на одном из таких сайтов-обзорников: http://onlinecredit.in.ua