В Украине появился онлайн-проект взаимного финансирования «СiмЗiрок»
В Украине стартовал проект «Сiм Зiрок» — первый глобальный украинский онлайн сервис p2p кредитования и инвестирования. Проект спроектирован и создан украинской командой разработчиков и открыт к регистрации пользователей и проведению транзакций.
Коротко о р2р кредитовании и инвестировании
Идея p2p является одним из направлений краудфандинга (crowdfunding) – финансировании несколькими людьми одного проекта. Термин р2р переводится в двух вариациях: «peer-to-peer» (равный равному) или «person-to-person» (человек-человеку).
Суть проекта — в объединении интересов пользователей, которые ищут деньги на развитие своих проектов, благотворительность или личные цели и тех, кто имеет возможность предоставить деньги в долг. И Заемщиком, и Инвестором выступают только частные лица, без финансовых посредников. Идея краудфандинга находит свое применение в том, что один человек может взять в долг деньги у нескольких людей под разные условия (под небольшой процент или вообще без процента). В оффлайне это равносильно одалживанию денег у друга или знакомого под проценты или без.
В отличие от reward based формы отношений, которой является Kikstarter, р2р кредитование базируется на финансировании частными лицами проектов с возвратом финансов в виде дополнительного дохода. Крупнейшими сервисами p2р кредитования в мире являются проекты Zopa (Zone of Possible Agreement) в Великобритании, Prosper и Lending Club в США, и международная платформа Kiva. Объем транзакций этих компаний растут ежедневно, вовлекая все больше и больше пользователей. Например, объем сделок в Lending Club на октябрь 2013 года составил $2,8 млрд. Проект стал настолько успешен и известен, что на него обратила внимание компания Google, которая купила в этом году миноритарный пакет акции компании за $125 млн.
Небольшие подобные проекты есть в Германии, Австрии, России, Нидерландах, Прибалтике. На сегодня они большими объемами похвастать не могут и работают, чаще всего, в определенной целевой нише. Всего же рынок краудфандинга в 2012 году оценивается в $2,7 млрд, а прогноз рынка на 2013 год составляет порядка $5,1 млрд.
Для Украины подобный проект – это стартап и инновационная альтернатива современному банкингу, который в последнее время положительных эмоций у пользователей вызывает мало. Чтобы развить свой проект и получить кредит в банке, среднестатистический украинец должен будет заплатить в среднем 60% годовых (в частности речь идет о кредитных картах). Такая же ставка его ждет при покупке техники в кредит и при получении микрозайма наличными деньгами. При этом, если человек располагает свободными средствами и хочет получить дополнительный доход от размещения денег на депозите, то на большее, чем 15-18% годовых, ему рассчитывать не придется. В такой ситуации, более, чем логичен становится вопрос – почему бы не убрать «посредника» в виде финансовой компании и предоставить частным лицам возможность самостоятельно брать деньги в заем друг у друга и самим устанавливать выгодные процентные ставки? При таких отношениях и Заемщик и Кредитор могут договориться о ссуде под 25% годовых и обе стороны остаются в заметном выигрыше, в отличие от ситуации, если бы они обратились к финансовому посреднику.
Цель проекта «Сiм Зiрок» — создать такую независимую от финансовых организаций площадку в Украине для частных инвесторов и заемщиков, на которой могли бы размещаться предложения для финансирования социальных проектов, стартапов, потребительских кредитов, займов на развитие бизнеса или личные цели. Например, подобная площадка может быть источником получения займа домохозяйке на старт бизнеса в сфере сетевого маркетинга или дизайнеру на срочную покупку новой техники для работы. Аналогично, от участия в финансировании подобных проектов, пользователь может получать ежемесячно дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов по займу.
Главным достоинством проекта «Сiм Зiрок» является простота и прозрачность работы с деньгами, личный контроль всех операций. Даже не будучи уверенным пользователем Internet, участник способен разобраться в нескольких шагах регистрации и создать на сайте собственный проект. Проект ориентирован как на пользователей с уже имеющимися знаниями о финансовых операциях (пользование электронными кошельками, кредитным калькулятором), так и на новичков, для которых понятие заем-инвестиция сводится к простому определению “заем”, “вклад”.
Основной вопрос, который предстоит решить проекту – это доверие пользователей друг другу и риски, связанные с возвратом денег. Для этого на «Сiм Зiрок» разработана и внедрена сложная модель скоринга Заемщиков, близкая к банковской, которая на основе многофакторной модели данных определяет рейтинг Заемщика. Рейтинг подтверждается, кроме всего, Агентом – физическим лицом, которое в реальной жизни взаимодействует с Заемщиком.
Тем самым проект «Сiм Зiрок» призван изменить привычные в Украине взгляды на банкинг, открывая новые возможности для частных заемщиков и инвесторов. В первую очередь, это возможность лично управлять финансами и находить лучшие условия для кредитов или инвестиций. Кроме того, используя инновационное решение в кредитовании и создав техническую базу для ее реализации, «Сiм Зiрок» приближает рынок частного кредитования к успешно работающим зарубежным моделям краудфандинга, тем самым открывая для Украины горизонты альтернативного банкинга и развития проектов.
СЕО проекта Вячеслав Артамонов так комментирует старт платформы: “Сiм Зiрок” — это не только возможность взять кредит на более выгодных условиях, это новый инвестиционный инструмент для частных заемщиков, а также возможность для любого человека стать инвестором интересного проекта и способствовать его продвижению, ведь сумма инвестиций начинается всего с 10 грн.”
Сайт проекта www.simzirok.com
Социальные профили проекта: Facebook, ВКонтакте, Одноклассники.
Комментарии | 36
сайт не держит нагрузок
Здравствуйте. Все восстановили и регистрация доступна. На данный момент уже зарегистрировано 34 человека. Приносим свои извинения за такой баг системы.
Даже 25% годовых — это безумие.
Согласны с Вами, что %-ая ставка должна быть обоснованной и логичной. Для этого мы предоставляем пользователям самостоятельно выбирать %-ую ставку для займа или ссуды. И эта ставка не будет менять на протяжении всего срока выплаты. Собственно, решение взять заем онлайн под 7% или 30% или в банке под 60% — это решение Заемщика. Опять же, инвестировать деньги под % или дать беспроцентную ссуду — это решение Инвестора в зависимости от уровня риска проекта.
«Для этого мы предоставляем пользователям самостоятельно выбирать %-ую ставку для займа или ссуды» — правда? Мне, пожалуйста, кредит 4% годовых, как всем белым людям 🙂
Это правда )) Публикуя свой проект, Вы можете самостоятельно установить %-ую ставку, по которой готовы взять займ и срок, в течение которого этот займ будет выплачен.
В принципе, если у кого-то кредитная линия на Западе под 5%, то он может и дать деньги под 10% годовых в $. Ведь у нас меньше, чем за 100% люди даже не пошевелятся.
А зачем кому-то давать вам деньги под меньший %, чем можно получить в банке?
Сейчас максимальная % ставка по депозиту в банке варьируется в пределах 9-15% годовых. На «Сiм Зiрок» Инвестор может предоставить ссуду под 2-3% в месяц. Это 24-36% годовых. Разница очевидная ) При этом, Инвестор может сделать несколько предложений в несколько проектов, диверсифицировав свои риски. Например, сделать 4 предложения по 200 грн под 3% в месяц для проектов с высоким рейтингом и 2 ставки в 100 грн под 10% в месяц для проектов с низким рейтингом (высоким риском).
так выше хотят 4% в год
На каждого Заемщика есть свой Инвестор. Вполне возможна ситуация, когда пользователь, не желая связываться с банком или страховой компанией, для себя примет решение, что доход в 4% в год от инвестиции — для него достаточная сумма. Или это будет проект Заемщика с небольшим доходом, для которого выплата большего процента будет проблематичной. Или это перспективный молодой стартап, который только набирает силу и Инвестор предоставляет ссуду под небольшой %, только чтобы нивелировать годовую инфляцию. Все возможно )
Украинские «деньгодержатели» меня не интересуют — у них мало денег и их деньги дороги. То есть, украинские «деньгодержатели», неконкурентоспособны на финансовом рынке.
«В такой ситуации, более, чем логичен становится вопрос – почему бы не убрать «посредника» в виде финансовой компании и предоставить частным лицам возможность самостоятельно брать деньги в заем друг у друга и самим устанавливать выгодные процентные ставки».
Если не ошибаюсь — физ.лица не имеют возможности «давать деньги под процент».
Не раскрыт вопрос — как по документам проходит такая сделка, ну и лежащий сайт тоже не может нам в этом помочь(
Добрый день! Позволю себе ответить на Ваш вопрос. Совсем недавно мы отмечали в своем блоге новость о том, что Верховный суд Украины принял решение, которое может дать заемщикам альтернативный законный способ привлечения средств. Проще говоря, подтверждено право населения и предприятий выдавать займы под проценты
без лицензии. Суд пришёл к выводу, что закон “О финуслугах и
госрегулировании рынков финуслуг” может применяться только к специальным
субъектам—участникам рынка финуслуг. Полную статью можно прочитать тут: http://crowdfundinua.com/2013/10/31/person-to-person-lending-become-available-in-ukraine/
При заключении сделки между Заемщиком и Инвестором подписывается настоящий договор, который скрепляется электронной подписью.
С сайтом произошел конфуз. Приносим свои извинения по этому поводу — совершенно не ожидали от сервера такого поворота событий. Сейчас все восстановили и регистрации идут своим чередом.
Спасибо, не знал.
Очень интересна юридическая сторона и оформление процедур инвестирования/займов. Ну и принимая во внимание нашу судебную и исполнительные системы, взыскать долг по подобному займу может быть на так и легко)
Здравствуйте! Отвечая на ваш комментарий — между Заемщиком и Инвестором заключается договор, который скрепляется цифровой печатью. Договор абсолютно правомочен для суда. Вопрос взыскания долга — это работа Службы безопасности сайта и Агентов, которые принимают решение о передачи долга коллекторской компании или в суд.
Заемщик и Инвестор? Категория инвестирования регулируется другой нормативно-правовой базой, отношения займов между физическими лицами регламентируются нормами Гражданского кодекса, как понимаю — заключаются договора займа между физическими лицами.
Если можно, хотелось бы увидеть ссылку на нормативно-правовой акт и норму, которая прямо закрепляет правомочность использования физическими лицами цифровых печатей для заключения договоров. Как мне кажется, все не так однозначно.
Просто интересно, спасибо за фидбек.
Постарались найти максимально емкие выдержки для Вас:
ЗАКОН УКРАЇНИ Про електронний цифровий підпис и ЗАКОН УКРАЇНИ Про електронні документи та електронний документообіг
Использование простой цифровой подписи (так как она называется в России): комбинация логина и пароля.
Федеральный закон РФ от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает следующие виды ЭП:
Простая электронная подпись (ПЭП)
Создается с помощью кодов, паролей и других инструментов.
Эти средства защиты позволяют идентифицировать автора подписанного документа.
Важным свойством простой электронной подписи является отсутствие возможности проверить документ на предмет наличия изменений с момента подписания.
Примером простой электронной подписи является комбинация логина и пароля.
Украинское же законодательство является менее подробным и устаревшим:
ЗАКОН УКРАЇНИ Про електронний цифровий підпис
…
Дія цього Закону не поширюється на відносини, що виникають під час використання інших видів електронного підпису, в тому числі переведеного у цифрову форму зображення власноручного підпису.
…
Стаття 1. Визначення термінів
…
електронний підпис — дані в електронній формі, які додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов’язані та призначені для ідентифікації підписувача цих даних;
…
ЗАКОН УКРАЇНИ Про електронні документи та електронний документообіг
Стаття 6. Електронний підпис
…
Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб’єктами електронного документообігу на договірних засадах.
…
Юридически нереальная затея — все-равно прийдется привлекать финансового посредника, или система не будет такой прозрачной, как того хотят разработчики. Например, ПриватБанк для начала попробовали бы привлечь, который как-то будет брать у одних на депозит, а другим выдавать кредит под залог первого депозита за процент.
Виже еще одну большую проблему, сайт «залепят» «частные лица» работающие в кредитных спилках и делающие тоже самое, толmrj по телефону, а не через сайт.
День добрый. Немного подискутируем с вами ) Подобные проекты уже давно удачно работают в США и Европе. Про покупку платформы р2р финансирования Lending Club компанией Google вы, наверное, знаете. Несмотря на то, что рынок Интернет Украины еще молодой и не столь активен, как нам хотелось бы — перспектива развития подобных проектов по оценке специалистов очень высокая. Об этом говорил, например, владелец «Финама» Виктор Ремша: http://wp.me/p3zZEJ-3R
Привлекать банки и другие финансовые компании на данный момент нет смысла, т.к. идея платформы в краудфандинге — то есть финансировании «толпой» одного или нескольких проектов. Платформа сделана для того, чтобы частное лицо имело возможность получить деньги в долг не под 60%, как сейчас практикуется в Украине, а под 10-15-20%. При этом и ссуда, которая заменит депозитный вклад, будет намного выгоднее, т.к. %-ую ставку Инвестор может определить сам и она не изменится на протяжении всего срока выплат.
Если Инвесторами будут выступать частные лица, которые работают в кредитных спилках — ничего не изменится. Заемщики будут выбирать наиболее выгодные для себя условия и этим компаниям придется снижать ставки. Про «залепят» — это, пожалуй, вопрос времени.
Налогообложение инвесторов — не ваша проблема, но частные лица не имеют права вести финансовую деятельность, а клиентов нужно как-то защищать.
Ваша монетизация не будет неправомерной по мнению налоговиков или Миндоходов?
С кредитными спилками многие не хотят связываться — методы сбора долгов особые.
Мы об этом уже писали выше, но повториться не страшно: на самом деле, граждане Украины вправе выдавать друг другу займы под проценты. Верховный суд Украины принял решение, которым подтверждено право населения и предприятий выдавать займы под проценты без лицензии. Суд пришёл к выводу, что закон “О финуслугах и
госрегулировании рынков финуслуг” может применяться только к специальным субъектам—участникам рынка финуслуг. Подробную статью об этом вы можете прочитать в нашем блоге: http://wp.me/p3zZEJ-4I
Сім зірок, головне не збавляйте обороти рекламної кампанії і PR. Ідея класна.
Спасибо! Мы будем генерировать новые идеи и предложения для пользователей. Кроме того, участие в Инвестиционном саммите стартапов и несколько авторских статей должны подстегнуть интерес интернет-аудитории к нашему проекту ) И да — мы всегда открыты для общения!
А мне нравится. Похоже на credit.webmoney.ru. Только там долги выбить, практически не реально. А тут, может быть, будет всё цивилизовано. Я только ЗА! Успехов вам, ребята!
Не удаётся завершить защищённую транзакцию
Вы попытались получить доступ к адресу http://www.simzirok.com/, который сейчас недоступен. Убедитесь, что веб-адрес (URL) введён правильно, и попытайтесь перезагрузить страницу.
Безопасное подключение: критическая ошибка (20) с сервера
Здравствуйте! Такая проблема возникает только если вы пользуетесь Firefox`ом. Она могла возникнуть у тех пользователей, которые зашли на сайт вчера. Браузер закешировал старый самоподписанный сертификат, который мы уже поменяли. Для корректной
работы сайта нужно почистить кеш браузера. Надеюсь, мы Вам помогли разобраться. Сожалеем, что вчера возникла такая ошибка.
кем и как проверяются проекты?
Здравствуйте, Max.
Наши Агенты проверяют анкетные данные Заемщика и на основе электронного скоринга ему присваивается определенный рейтинг по шкале от A до G. А — лучший рейтинг (высокая надежность Заемщика), G — самый низкий (высокий риск невозврата средств). Этот рейтинг отображается в проекте Заемщика и он же является основным критерием «доверия» Инвестора Заемщику.
Чем выше рейтинг у проекта — тем на меньшую %-ую ставку может рассчитывать Заемщик, т.к проект вызывает доверие и количество людей, которые захотят инвестировать средства в него, будет значительно больше, чем у проекта с низким рейтингом. Чем хуже репутация Заемщика — тем более высокие %-ые ставки будут у его проекта, т.к. и риски у Инвесторов выше.
Каждый проект проходит премодерацию перед публикацией. Проекты проверяются Агентом на корректность оформления и на спам. Также не будут допускаться к публикации экстремистские и заранее опасные для общества проекты. А также содержащие оскорбления и нецензурные выражения.
Наиболее интересные и социально значимые проекты, будут поддерживаться модераторами и продвигаться на сайте.
по каким критериям определяется низкий или высокий рейтинг поставить проекту?
Основные критерии: данные о Заемщике соответствуют действительности (пол, возраст, место проживания, место работы, паспортные данные, состав семьи), отсутствие у Заемщика плохой кредитной истории или истории, которая ему не позволяет брать кредиты (например, уголовное прошлое или учет в наркологическом диспансере). Плюс анализируются данные, которые Заемщик открыто публикует в соц. сетях. Требования к проекту — не спам, не мошенничество (финансовая пирамида внутри ресурса), не уголовно наказуемая идея.
а откуда берутся эти данные личные? про кредитную историю и наркоманию )
Этим вопросом занимаются Агенты. У них есть свои инструкции и инструменты проверки. Весь механизм мы рассказать, конечно, не можем )
А где можно почитать Приложения к договору на сайте?
Проект жив?