Как защитить банковскую карту от мошенников: 10 советов от адвоката Дмитрия Гадомского
Украинцы все чаще сталкиваются с незаконным списанием денег с банковских карт. Адвокат АО «Юскутум» Дмитрий Гадомский специально для AIN.UA подготовил подборку советов, которые помогут защитить банковскую карту от мошенников. По мнению юриста, в первую очередь, следует обращать внимание на нюансы договоров, который каждый держатель пластиковой карты подписывает с банком. Советы Дмитрия местами граничат с «гиперосторожностью», поэтому каждый пользователь должен сам установить грань между безопасностью и удобством.
Совет 1. Не храните на карточке крупные суммы
Особо запасливые пользователи карточек (в основном это касается клиентов зарплатных проектов) хранят деньги прямо на карточном счету. У таких пользователей за год скапливается немалая сумма, которую пользователь фактически ставит на кон против карточных злоумышленников. Если ваше доверие к банку велико, то лучше открыть для целей хранения депозитный счет и перечислять все «лишние» деньги на него. Неудобство может быть компенсировано интернет-банкингом, с помощью которого можно легко перебрасывать деньги со счета на счет.
Совет 2. Кредитный лимит
Если ваш банковский менеджер сообщил о возможности открытия кредитной линии для пластиковой карты, или же вы вычитали о такой возможности в договоре с банком, то позаботьтесь о том, чтобы эта возможность была заблокирована. Для этого можно либо отказаться от выбора соответствующей услуги в самом договоре, либо отключить услугу в личном кабинете на веб-сайте банка, либо же позвонив в центр поддержки клиентов банка. Не сделав этого, вы ставите на кон против карточных злоумышленников не только принадлежащие вам деньги, но и деньги, принадлежащие банку (кредитные средства).
Совет 3. Имейте специальную карту для расчета в сети интернет
Указывая данные карточки на незнакомом вам интернет-ресурсе, вы автоматически доверяете свои деньги незнакомым людям. Недобросовестные администраторы такого сайта могут вполне воспользоваться вашим доверием в своих личных целях. Или же вашим доверием могут воспользоваться злоумышленники, взломавшие этот интернет-ресурс. Если у вас есть специальная карта, на которой вы открыли возможность расчета в сети интернет, то обезопасить себя от кражи можно всего лишь храня на такой карте сумму, необходимую для конкретного платежа.
Совет 4. Лимит на расчеты и съем наличных
Каждый банк устанавливает лимит на количество операций с карточкой в сутки, а также на суммы этих операций. Установите лимит в сумме 1 грн и ограничьте количество операций в сутки до одной. Да, при любой операции вам необходимо будет звонить в банк, и снимать лимит на срок в 10 минут, но мы ведь говорим о гиперосторожности. И, конечно же, необходимо отключить возможность расчета картой в сети интернет.
Совет 5. Установите SMS-подтверждение платежей
Такая функция есть у большинства банков. Если функции отправки SMS для подтверждения платежа или съема наличных нет по умолчанию, то эту функцию можно всегда заказать отдельно. Так вы моментально узнаете о краже. В ином случае, вы можете узнать о краже денег тогда, когда сделать что-либо будет уже поздно. А еще эта функция позволяет найти карточку, если вы вдруг оставили ее в каком-то заведении.
Совет 6. Усложняйте работу официантам
В Украине только в немногих заведениях принято производить расчет пластиковой картой в присутствии клиента. Как правило, вы отдаете карточку официанту, который через время возвращает ее вам вместе с чеком. Если окажется, что этот день был последним днем работы официанта в этом заведении, то вы можете не досчитаться средств на карте. Но в таком случае у вас не будет оснований предъявить претензии к банку, поскольку вы нарушили условия договора с банком: передали карточку третьему лицу.
Совет 7. Не записывайте PIN-код на карточке
Здесь, пожалуй, добавить нечего, кроме разве того, что не стоит записывать PIN-код в телефонную книгу под именем «Пинкертон» или «Пиноккио».
Совет 8. Не доверяйте людям с убедительным голосом
Если вы получили звонок от сотрудника вашего банка с просьбой что-либо сделать с карточкой в банкомате, положите трубку и перезвоните по номеру call-центра, указанному на карточке — уточните, действительно ли вам звонил сотрудник банка.
Совет 9. Не снимайте деньги в незнакомых банкоматах
Злоумышленники невероятно проворны и изобретательны в одурачивании банков и их пользователей. Технологии, которые они используют для съема данных с карточек во время операций, которые вы производите в банкомате, схожи с технологиями, используемыми спецслужбами. Если вам попадется банкомат, на котором установлено скимминговое устройство, ваши деньги будут сняты в течение нескольких минут. А вот взыскать с банка украденные деньги вам будет непросто, поскольку не каждый банк одинаково трепетно относится к пострадавшим от таких действий клиентам. В лучшем случае вам придется ждать окончания расследования уголовного дела для того, чтобы вернуть средства. В худшем, если факт установки скиммингового устройства доказан не будет, вы еще и останетесь должны банку (см. Совет 2. Кредитные лимиты).
Совет 10. Не носите с собой карточку иностранного банка
Если у вас по какой-то причине есть карточка, эмитированная иностранным банком, вы должны помнить, что открытие резиденту Украины счета в иностранном банке разрешено только при наличии индивидуальной лицензии НБУ. Главное, храните эту карточку в труднодоступном месте и берите ее с собой только для того, чтобы снять деньги в банкомате. В ином случае, если карточка будет украдена, а вы будете добиваться от правоохранительных органов Украины торжества справедливости, то вполне возможно, что правоохранительные органы будут видеть торжество справедливости по-своему.
Комментарии | 13
11. Не пользуйтесь кредитными карточками
И не пользуйтесь деньгами, машиной, мобильным — их тоже могут украсть.
Банковские карты… Чем плоха дебетовая долларовая карта, привязанная к PayPal?
А про кредитную линию сказано в п. 2
Согласен про пейпал, а вообще проще всего рассчитываться в инете с виртуальной карты, сам хочу так делать, но руки не доходят.
А что ві имеете ввиду под кредитной» картой?
12. деньги — зло.
Некоторые советы очень специфические и скорее для людей не способных контролировать свои действия:
Совет №2 убогий, чуть более чем полностью. При грамотном использовании кредитный лимит, более чем удобный и полезный инструмент.
Совет №4 тоже странный, каждый раз дозваниваться в кол-центр, что бы провести операцию, это жесть, а если вы заграницей то это и дополнительные расходы.
Хотя есть и не плохие советы.
не выводы, а глупости, у Вас, Руслан видимо на карте не бывает средств, которые можно назвать крупной суммой. А если бы были, то наверное бы давно бы уже искали для себя решения (лайфхаки) для избежания проблем. Мне лично не в лом звонить в банк и снимать лимит на перевод по карте, когда я делаю крупные покупки картой, потому что если карту «потеряю» или снимут/запишут с нее данные, то лучше пусть 500-1000 грн снимут до лимита, а остальные будут целы.
Возможно вам удобно тратить 15-20 минут, на дозвон в горячую линию, мне не удобно. Проблем у меня нет, так как перед тем как оплатить что-то в интернете перекидываю на специальную карту сумму. Карты нужно использовать аккуратно. А еще есть процедура чардж-бек. Не стоит делать выводы по себе!
а я и не писал про оплату в инете, я про оплату картой в целом. И еще попробуйте чердж-бек, если с Вашей карты сняли все деньги в банкомате.
у вас был подобный опыт?
Прочитала на сайті адвоката у Вінниці https://www.malyk.com.ua/ як себе захистити, подім подзвонила і записалася на юридичну консультацію. Коли прийшла до юриста в офіс, то зрозуміла, що потрапила до професіонального адвоката, бо він за 20 хвилин мені все розповів і розказав, на що я маю право, як захистити себе від вікрадення даних,як себе убезпечити і що робити, якщо все ж викрали мої дані.
У меня тоже был аналогичный случай с незаконным списанием денег с карты. Сначала оббил все пороги банка, но меня там и слушать не захотели. Потом обратился через сайт Альва Прайвеси к адвокату https://alvaprivacy.ua/ru/ . Записался на консультацию — юристы мне все разъяснили. В общем устно с банкирами вообще общаться нельзя, поэтому специалист помог мне составить соответствующее заявление. И вот только тогда дело сдвинулось с мертвой точки. Короче говоря, если сам не знаешь и не можешь, то лучше сразу идти к юристу.