Как банки считают гривневые платежи в AdWords, Amazon и других зарубежных сервисах
С конца 2014-начала 2015 года некоторые пользователи украинских интернет-банкингов заметили, что при оплате онлайн-сервисов (заказ билетов или покупка в онлайн-магазине) сумма счета и сумма снятых со счета денег — это два разных числа, причем эта разница может составлять до 20%. Речь о тех интернет-сервисах, которые выставляют пользователям из Украины гривневый счет — Google AdWords, PayPal, Wizzair, Amazon и многие другие.
В социальных сетях часто можно было увидеть подобные жалобы: к примеру, пользователь заказал в онлайне авиабилеты, счет был в гривнах, а после транзакции с карты сняли на 1000 грн больше. На русскоязычном форуме AdWords дискуссия о способах оплаты и комиссиях/двойной конвертации банков продолжается c декабря, и набрала уже 130 страниц. Пользователи делятся опытом общения с разными банками и даже составили карту по интернет-платежам в гривне, с учетом особенностей разных банков: кто переводит платеж один к одному, а кто — снимает больше денег.
В связи с ситуацией в начале года «ПриватБанк» даже закрыл возможность оплаты гривнами за такие сервисы (теперь ее частично вернули). Редакция AIN.UA решила выяснить у украинских банков, по какой схеме считаются гривневые платежи для подобных сервисов.
Размеры комиссии и схемы конвертации при оплате интернет-сервисов, которые выставляют счет в гривнах
Банк |
Комиссия/двойная конвертация |
Комментарий банка |
С карты может списаться сумма больше, чем сумма, выставленная сервисом |
Иностранные магазины могут показывать клиентам цену в гривнах, но расчеты с банками происходит через MasterCard/Visa, и суммы списываются в долларах. Подробно схема конвертации с учетом курса платежных систем описана, к примеру, здесь). |
|
Ощадбанк |
С карты может списаться сумма больше, чем сумма, выставленная сервисом |
При совершении клиентами операций при помощи платежных карт (счет в гривне) на территории других государств, когда валюта счета отличается от валюты транзакции, платеж считается по курсу банка. В банке привели пример курсов продажи валюты при платежах за рубеж в сравнении с конкурентами (по ссылке). При определении курса учитывается состояние межбанковского валютного рынка, курсы покупки-продажи валюты при расчетах картами в банках-конкурентах, курсы покупки-продажи валют на наличном сегменте валютного рынка, состояние валютных счетов банка. |
Райффайзен Банк Аваль |
С карты может списаться сумма больше, чем сумма, выставленная сервисом Комиссия — 1% |
Цена в гривне, которую выставляет зарубежный сервис — индикативная, все равно она считается платежной системой в долларах (евро). Нужно смотреть курсы по операциям по карточным счетам (к примеру «гривна/доллар», если речь об американском сервисе). |
UniCredit Bank (Укрсоцбанк) |
С карты может списаться сумма больше, чем сумма, выставленная сервисом |
Иностранный интернет-магазин выставляет клиенту счет в гривне, не уведомляя клиентов, о том что оплата через банки, которые обслуживают интернет-эквайринг, происходит в иностранной валюте. Банк, который обслуживает магазин, конвертирует гривны в валюту на своей стороне, а платежная система выставляет украинскому банку счет в валюте — в долларах или евро. Из-за этого сумма, которая в реальности списывается с карты клиента, может быть выше, чем та сумма, которую клиент видит при оплате в магазине из-за курсовой разницы. Списание проводится на сумму в валюте, выставленную платежной системой, по курсу банка на дату списания. |
Сбербанк России |
Комиссии нет, может сниматься сумма большая, чем выставленная сервисом |
Идет пересчет платежа в связи с разницей курсов банка-эквайера и банка-эмитента. |
Platinum Bank |
Не предоставил комментарий в указанный срок |
|
По основным платежам комиссии за конвертацию нет. С карты может списаться сумма больше, чем сумма, выставленная сервисом |
Пересчет платежа идет по всем операциям, которые были проведены гривневой картой банка, независимо от того – это торговая точка или банкомат, если валюта зарубежной операции номинирована как гривна. Пересчет производится по курсу банка, который установлен для операций с платежными картами и каждый день размещается для клиентов на сайте банка. Базой для расчетов (сумой от которой отталкивается банк) является эквивалент операции в валюте расчетов (доллар). Поэтому понеся затраты по такой операции в валюте, банк-эмитент должен на рыночных условиях покрыть свои затраты |
|
Комиссии нет, с карты может списаться сумма больше, чем сумма, выставленная сервисом |
ПУМБ производит конвертацию выставленных к оплате сумм по коммерческому курсу банка, который публикуется на сайте банка. Соответственно клиент сталкивается с такой же ситуацией, как и клиенты других банков. |
|
Финансы и Кредит |
Не предоставил комментарий в указанный срок |
|
ВТБ Банк |
Не предоставил комментарий в указанный срок |
|
OТП Банк |
С карты может списаться сумма больше, чем сумма, выставленная сервисом |
К сожалению, некоторые интернет магазины — в основном иностранные — декларируют, что счет выставляется ими в гривне, не уведомляя клиентов, сознательно или бессознательно, о том, что оплата через банки, которые обслуживают интернет-эквайринг, происходит в иностранной валюте. Сумма в иностранной валюте автоматически списывается платежной системой с корреспондентского счета банка и конвертируется снова в гривну по курсу банка для карточных операций на дату самой конвертации, а не первичного блокирования. Курс банка для карточных операций публикуется на сайте банка в разделе курсов валют). Со стороны банка отсутствуют какие-либо комиссии по данным операциям. Подчеркиваем, независимо от того, что декларирует интернет-магазин, двойная конвертация возникает автоматически в ситуации, когда торговая точка или банк, который обслуживает интернет-эквайринг, зарегистрированы как иностранные. ОТП Банк пока не лишает клиентов возможности расчитываться гривневыми картамами в интернет-магазинах, как это сделали некоторые другие банки, однако обращает внимание клиентов на описанный риск двойной конвертации, а значит — непредвиденно больших расходов по карточным счетам! |
Укрэксимбанк |
Комиссии нет, с карты может списаться сумма больше, чем сумма, выставленная сервисом |
При расчетах платежной картой за рубежом в случае, если валюта карточного счета и валюта, за которую фактически продается товар/услуга, в том числе через онлайн-сервис, не совпадают, происходит конвертация валюты операции в валюту карточного счета. Конвертация происходит между банком-эквайером, обслуживающим онлайн-сервис продавца, международной платежной системой, обеспечивающей расчеты, и банком-эмитентом, выпустившим карту покупателя. В результате сума операции может отличаться из-за различия курсов и удержания комиссионного вознаграждения в соответствии с действующими тарифами Например, клиент на сайте booking.com бронирует отель с обязательной предварительной оплатой, при этом для удобства выбирает гривну как валюту отображения цены. Стоимость бронирования составляет 8888 грн, клиент указывает реквизиты карты и подтверждает оплату. Банк получает авторизационный запрос на 8888 грн и блокирует их на счету клиента. Через несколько дней банк-эмитент получает от платежной системы запрос на списание $556, конвертирует $556 валюту счета (гривна) по курсу для проведения карточных операций на день списания и списывает со счета клиента 10564 грн, а также удерживает комиссию в размере 88,40 грн (5,56 х курс НБУ). В результате у клиента может сложиться впечатление, что банк «присвоил» себе разницу между ценой, предложенной онлайн-сервисом, и фактически уплаченной суммой, хотя в действительности произошло списание по реальному курсу банка, а не по задекларированному торговцем. |
Правэкс-банк |
Не предоставил комментарий в указанный срок |
Составляя таблицу с данными от банков, мы принимали во внимание рейтинги банков по активам АУБ, а также рейтинги украинских банков по уровню развития услуг интернет-банкинга (сам список банков ни в коей мере не является рейтингом).
В таблице подан размер комиссии/схема конвертации для зарубежных платежей в гривне, а также комментарий самого банка. Если у вас есть данные (выписка), отличающиеся от комментария банка, приведите пример в комментариях, мы дополним им материал.
Комментарии | 9
Ебалово 🙂
Офіційний курс НБУ.
Офіційний курс банківської установи.
Офіційний комерційний курс.
Офіційний курс MasterCard/Visa.
Офіційний курс магазина.
І потім іде курс за яким списують кошти з баранів (тобто із нас із вами). Але ще є комісія за обслуговування чогось там і десь там. Та і це не все. Потім банки просять в держави кошти на докапіталізацію! Просять кошти платників податків. Ми з вами барани в квадраті.
Четко. Еще при этом-то мы знаем, что иногда НБУ все-таки выходит на рынок и продает оставшиеся ничтожные резервы и сданную выручку экспортеров — по указанному им 16,7. А кому? Точно не нам-баранам. А вот 5 числа — видно бабки в ЗВР вообще закончились — Гонтарева решила отказаться от подобных «интервенций». Пацаны, это просто…… точка. ))) тут слов нет.
Сейчас еще веселее, покупаешь у привата 100 долларов по 2262 а за контекст платишь по 1672. Выходит 600 грн в воздух 🙂
Каждый день что-то меняется, каждый долбанный день….
Ми здобули!
Я просто в шоке, что творит нынешняя власть со страной. Просто разрушает на ровно месте ВСЕ!
Слава Украине!
Отп банк оплату adwords расценивает наличной оплатой ( хотя где здесь наличка) и снимает 3,3% комисии — завтра пойду выяснять. + конечно затраты на конвертацию, золотой контекст получается
Очень хорошо власть постаралась — сделала все как лучше( каждый день все лучше… на счет покупки долларов да и их цены — капец вообще) гривна обесцениваеться с каждой минутой, а еще и банковские операции как то непонятно комиссию снимают( правда я вот неделю назад бронировала билет http://711.ua/aviabilety/kiev-moscow-7/ по работе с карты Аваля, ниче, нормально все прошло, аж удивилась…