Тест: сможете ли вы выйти на международный рынок и не потерять деньги?

Комментарий юриста:

Согласно действующим внутренним политикам, банки едва ли согласятся открывать мерчант-счет (торговый счет) компании, зарегистрированной в другой части света. Европейские банки предпочитают сотрудничать только с европейскими компаниями. Компании из Японии, например, мерчант-счет в таком банке не откроют. Нюансам при выборе юрисдикции у нас была посвящена значительная часть одной из публикаций.

В Европе законодательство отличается от страны к стране. Бизнесмен может зарегистрировать очень дорогую компанию в «престижной» юрисдикции, например, Швейцарии или Германии, но на деле потребитель крайне редко интересуется этой информацией, не говоря уже о том, чтобы руководствоваться ею при выборе сервиса. Мы получаем ситуацию, когда владелец компании не ощущает преимуществ для репутации, а расходы на компанию у него намного больше, чем могли бы быть, если бы он зарегистрировал компанию на Кипре. Так, в Германии развитое трудовое законодательство, ориентированное на защиту прав работника, а также применяются эффективные системы налогового контроля. Расходы на уплату налогов, услуги аудиторов и юристов будут намного выше по сравнению с Кипром. Одной компанией дело может не ограничиться – в зависимости от особенностей бизнеса, возникает необходимость построения корпоративных структур, которые могут включать в себя и 10, и даже 50 компаний. А это значит, что все расходы нужно умножать на количество компаний. Риски, кстати, тоже.

Комментарий юриста:

Применение любого инструмента в юриспруденции сопряжено с рисками. Даже когда вы открываете компанию, вы понимаете, что она может обанкротиться. Но людям свойственно недооценивать или переоценивать риски. Многие считают, что номинальный директор или трастовая декларация – это большие риски, но недооценивают степень гарантии, которую они дают. Безусловно, всегда есть вероятность, что номинальный директор попытается убежать с деньгами – это риск обычной преступности. Поэтому всегда важно внимательно подойти к выбору того, у кого приобретается услуга. Но есть инструменты для купирования рисков. С номинальным директором можно заключить соглашение о предоставлении номинальных услуг и заверить его у нотариуса. То же самое можно сделать с трастовой декларацией. Необходимо внимательно проконтролировать информацию, указанную в банковских формах. Также можно использовать институт доверенности и самому стать распорядителем по счету, чем предотвратить доступ директора к счету и возможность им управлять. Если номинал вообще не будет знать, где находятся деньги, соответственно, он не сможет их украсть.

Комментарий юриста:

В нашей практике были примеры, когда крупные клиенты строили бизнес, изначально не продумывая, каким образом деньги в итоге будут поступать к владельцу.

На начальном этапе у основателя было желание минимизировать налоговую нагрузку, избежать попадания в черные списки, разделить риски и финансовые потоки между компаниями и избежать сложностей с организацией процессинга платежей. Но через пять лет, когда бизнес начал приносить прибыль, оказалось, что собственнику очень сложно получить свои дивиденды. Получилась замкнутая система, из которой нельзя достать деньги. Компания успешно работала, но плодами своего труда собственнику насладиться тяжело.

Чтобы предотвратить подобную ситуацию, на этапе построения структуры компании должны быть предусмотрены каналы движения средств к собственнику. Они могут быть разные. Сейчас мы часто рекомендуем клиентам использование договоров франшизы или white label, которые не создают отношений собственности между компаниями и связанных с ними налоговых последствий.

Когда бизнес уже оказался в такой ситуации, нет единого сценария, как из нее выходить – нужна помощь специалиста. В одних случаях может помочь реструктуризация, в других она экономически не обоснована. Для каждой индивидуальной ситуации применяются свои методы решения проблемы. Иногда процедура проходит быстро и эффективно, иногда – дорого и долго. Зависит от проблемы.

Комментарий юриста:

Как уже говорилось, людям свойственно недооценивать риски. Риски негативных последствий превышения по количеству чарджбеков недооценивают чаще всего. У нас нет ни одного клиента, который бы от них не пострадал. Зачастую к необходимости работать с рисками приходят только после своего печального опыта или печального опыта своих знакомых. В данном случае бизнес был зарегистрирован на одну компанию, и она пострадала от обычных рыночных рисков. Если бы клиент децентрализовал бизнес и сделал не одну компанию, а 5-10 (что разумно, когда ведешь бизнес в сфере middle-риска), в этой ситуации пострадала бы только одна компания, а через остальные можно было бы продолжать вести бизнес. За месяц он бы зарегистрировал еще одну, и она бы снова начала принимать платежи. А так у него остановился бизнес и запустилась целая цепочка проблем.

Процедура обжалования чарджбеков требует времени, средств, и не всегда решается в пользу мерчанта, не говоря уже о процессе удаления названия компании из черных списков. Убрать компанию из черного списка может только тот банк, который ее туда внес, но разве он заинтересован признать за собой ошибочные действия? Некоторые недобросовестные банки используют черные списки как коллекторский инструмент – если у клиента есть перед ними задолженность, они начинают угрожать черными списками.

Комментарий юриста:

Из риск-соображений мы не рекомендуем пропускать через один торговый счет в месяц более 50 000 долларов или евро, или сумм в другой валюте, которые им эквивалентны. Для одной компании у нас есть рекомендованное ограничение в 750 000 евро/долларов/эквивалента в другой валюте в месяц. Таким образом, для стабильного процессинга оборота в $7,5-10 млн в месяц мы бы рекомендовали регистрировать 10 компаний и открывать по 15 торговых счетов для каждой из них.

Формально можно и $100 млн в месяц проводить на один торговый счет. Но если компания одна, и у нее всего один счет, то риски, что в один момент весь бизнес остановится, возрастают. Это и риски блокировки счета при прохождении AML-процедур — противодействие отмыванию денег, мошенничеству (например, воровстве кредитных карт), закрытие счета при превышении количества чарджбеков и попадании в черные списки. Кроме того, транзакции на большие суммы привлекают внимание комплаенса банка, и по ним могут запросить дополнительную информацию, вследствие чего будут возникать задержки в поступлении средств. Риски нужно диверсифицировать. Если одна компания будет не способна принимать платежи и продолжать вести деятельность, у клиента останется еще несколько, через которые можно пустить денежные потоки на время открытия новой. Компания в эквайринге – это станок. Если станок перегрузить, он выйдет из строя, сломается. Поэтому если владелец бизнеса видит, что обороты растут, ему нужно начинать думать об открытии новых компаний и масштабировании бизнеса.

Комментарий юриста:

Из опыта работы наших клиентов можем сказать, что отдельный бренд на рынке продается лучше. Он получает узнаваемость среди клиентов и работает на репутацию. Под знакомым потребителю брендом продавцу легче выводить новые товары на рынок. Собственный бренд увеличивает ценность компании и бизнеса в случае, если собственник захочет его перепродать или привлечь инвестиции.

Лере так же стоит задуматься об индивидуальности бренда и дизайна и о защите прав интеллектуальной собственности на торговые марки, логотипы и т.д. Если бренд станет очень популярным, высок риск подделок и попыток украсть бренд.

Комментарий юриста:

Во всем мире законодательство еще не готово к полноценной работе с криптовалютами. Регуляторы и центробанки многих стран время от времени публикуют свои позиции и разъяснения, но нет законодательно закрепленного определения, чем является криптовалюта и какой режим ее использования и оборота. Ввиду отсутствия регуляторики этого явления, Павлу сложно будет перевести сделки в криптовалюте в реальную плоскость с бухгалтерской отчетностью, оплатой налогов, KYC и AML-процедурами банков. Вряд ли банки-эквайеры захотят связываться с подобным бизнесом – отсутствие нормативного регулирования с юридической точки зрения, риски при прохождении финансового мониторинга, стоимость криптовалют подвержена высокой волатильности.