6 августа на сайте СБУ появилось сообщение о задержании преступной группы, которые занимались кредитным мошенничеством.
Под видом финансовых организаций, они выманивали у людей деньги на обслуживание займа — а потом исчезали, не предоставив обещанных кредитов.
Юрист Богдан Хаустов, который помогает нескольким пострадавшим от мошенничества, рассказал журналисту AIN.UA, как была устроена схема.
Схема
- Мошенники создали сеть лендинг-страниц fin-pro.com.ua, recredit.biz.ua, credit-donor.com.ua, cashloan.org.ua, а также вели SMS и email-рассылки. Сайты и сообщения посвящали легкому получению займов. Данные для обзвона и рассылок брали на порталах объявлений (например, infozaem.com), также пользовались реестрами банков и бюро кредитных историй.
- Основная аудитория — люди, находящиеся в состоянии крайней нужды. Обычно это должники кредитных компаний, тяжелобольные или финансово неграмотные жители. К примеру, СБУ говорит о присвоении денег онкобольных.
- Мошенники уверяли жертву в существовании кредитного «донора» с хорошей банковской историей — он возьмет кредит на себя и получит вознаграждение, деньги передадут вам,. Также говорили про частных инвесторов, которые готовы финансировать кредиты дешевле банков.
- Сначала требовали выплатить небольшой взнос/предоплату за начало работы — около 400-800 грн.
- Затем вынуждали совершать противозаконные действия. Например, подделывать справку о доходах, называть ложные данные. Так мошенники отсеивали «ненужных» людей и получали дополнительный инструмент влияния. Впутавшись в схемы, у пострадавших было меньше мотивации начинать разбирательство.
- Затем вымогательство продолжалось: требовали оплатить переводы, очищение кредитной истории, организационные расходы, комиссии за вывод денег из-за рубежа, услуги бухгалтеров, юристов и так далее. Мошенники «отпускали» жертву, только когда у нее не оставалось ни активов, ни просто денег.
- Деньги переводили на карты, оформленные на поддельные/утерянные документы.
Как говорит Хаустов, часто схемы были гораздо сложнее. Группировка разыгрывала перед жертвами целые «спектакли».
Пользуясь информацией из реестров, они говорили о нынешних кредитах, якобы привлекали к беседе представителей ГФС, НБУ и других государственных органов. Обычно финальные платежи выбивали угрозами: например, грозили внести в черные списки кредиторов, оформить долги, сдать коллекторам или правоохранителям.
Жалобы на мошенников стали поступать около 2-х лет назад. По подсчетам СБУ, накануне задержания «кредиторы» зарабатывали около 500 000 грн ежемесячно.
Как это было — история пострадавшей
В распоряжении журналиста AIN.UA также оказалась история одной из пострадавших и записи разговоров с мошенниками, сделанные жертвами схемы. В опубликованном варианте скрыты имена и другие персонализированные детали.
Женщина, которая искала деньги на лечение близких, нашла кредитных мошенников в сети. Ее уговорили взять кредит на 250 000 грн и выплачивать его течение 10 лет.
После предварительного согласования, она начала оплачивать многочисленные сборы. Сначала около 10 000 грн за услуги кредитной компании, оформление договора и комиссию. Затем ей якобы позвонили из Бюро кредитных историй (БКИ) с внеплановой проверкой. За «решение» этого вопроса мошенники получили еще 8000 грн, причем дважды, ссылаясь на повторную проверку.
Накануне даты получения кредита, сообщили о новой проверке и штрафе на сумму около 15 000 грн. Следом заговорили о необходимости провести платеж через международную финансовую компанию и запросили комиссию еще в 14 000 грн. Так на решение проблем с БКИ затребовали еще несколько платежей.
В итоге пострадавшей предложили подделать справку о доходах, это стоило около $1 000. Она согласилась на требование и оплатила, но справку не получила. Затем последовал еще один платеж — якобы на создание страхового полиса. Его жертва смогла внести лишь частично. В итоге мошенники перестали отвечать на звонки, а потом сослались на неполную оплату и отказались возвращать деньги.
Все переводы пострадавшая совершала в адрес одной карты. В итоге, фиктивный кредит на 250 000 грн обошелся более чем в 100 000 грн.
Что дальше
Организаторов схемы задержали, им вручили подозрение по ч. 3 ст. 190 Криминального кодекса Украины. В случае, если правоохранители докажут вину, им грозит от 3 до 8 лет. Если удастся доказать, что мошенники действовали группой, они будут проходить по ч.4 ст. 190 — с лишением свободы на срок от 5 до 12 лет и конфискацией имущества.
Как говорит Хаустов, одна из проблем таких дел — законодательные нормы, по которым следователь может начать расследование только после подачи заявления от потерпевшего. Состав дела появляется только после нанесения имущественного вреда. А люди, пострадавшие от мошенничества, зачастую не имеют ни сил, ни возможностей вести борьбу.
