InsurTech по-украински: кейс цифровой трансформации «Альфа Страхование»

Интеграция технологий в финансовый сектор часто ассоциируется с FinTech-проектами, но не ограничивается ими. В последние годы, несмотря на кризис, наблюдается растущая тенденция объема инвестиций на рынке InsurTech. В этом секторе в 2020 году инвестиции выросли на 60%: проекты суммарно привлекли $10 млрд., заключив более 400 сделок. В этом году показатель инвестиций продолжает расти: за первое полугодие в InsurTech-проекты было профинансировано $ 7,4 млрд. 

На локальном рынке страхования сделок мирового уровня не наблюдается, но крупные игроки тоже движутся в направлении автоматизации процессов и сервисов. Например, лидер инноваций на украинском рынке*, компания «Альфа Страхование», создает онлайн-сервисы и продукты, объединяя их в единую экосистему. Первым элементом этой системы стало мобильное приложение «Альфа Ассистанс», вышедшее в релиз два года назад для улучшения и ускорения клиентского сервиса. На первый взгляд, выпуск мобильного приложения может показаться тривиальным делом, но для традиционной страховой сферы это большой шаг, за которым стоит трансформация сложных внутренних бизнес-процессов и «ручных» решений сбора информации о клиентах.

«Мы приняли решение стать гибкими, оперативными и эффективными в коммуникации с нашим клиентом. Да, это потребовало значительных инвестиций в ресурсы: фронт-офис и бекенд-системы, платформу омниканального маркетинга, BI-аналитику и тд. Имело ли это смысл? Мы добились высокого уровня сервиса и максимально короткого клиентского пути. В прошлом скорость обслуживания клиента была гораздо меньше — на запрос уходило до 40 минут. Сейчас в среднем — 2 минуты. Чтобы понять, насколько эффективна наша digital-трансформация, мы также смотрим на динамику бизнес-показателей. Например, в этом году по сравнению с прошлым, доля полисов, оформленных онлайн, стала больше на 76%, а онлайн-продажи выросли на 129%», — говорит директор по маркетингу и цифровому бизнесу «Альфа Страхование» Анатолий Савин. 

Драйвером развития для «Альфа Страхования» был и остается клиент. Сейчас в компании используется предиктивная модель на основе знаний страховых продуктов и событий клиента. Это позволяет формировать максимально релевантный сервис на каждом этапе жизненного пути клиента. Цель экосистемы «Альфа Страхование» — удовлетворить максимум потребностей клиента, страхуя его риски в разных сферах жизни: здоровье, собственность (авто, квартира), бизнес. 

«Изначально наше приложение в рамках MVP решало пользовательские задачи по медицинскому страхованию (ДМС), включая сервисы медассистанса. Сейчас в приложение интегрированы все страховые продукты по таким направлениям: здоровье, путешествие, авто и жилье. Мы регулярно улучшаем «Альфа Ассистанс», опираясь на обратную связь клиентов. Больше не заставляем их заполнять огромное количество информации для онбординга. Всего 3 клика — и ты внутри приложения», — говорит Анатолий Савин. 

Приложение «Альфа Ассистанс» доступно для пользователей iOS и Android. Для клиентов по программе ДМС приложение дает возможность:

• вызвать скорую помощь;
• записаться к врачу;
• получить возмещение по страховому событию; 
• сохранять историю визитов к доктору с записями о диагнозе;
• осуществлять поиск медицинских учреждений и аптек;
• добавлять полисы семьи в свой аккаунт.

Кроме того, в новой версии «Альфа Ассистанс» можно купить и оплатить страховой полис частями, оформить подписку на страхование жилья, управлять рекуррентными платежами, скачать страховой договор Автоцивилки для полиции. Главное преимущество приложения для клиента — экономия времени. Развитие подобной экосистемы опережает государственное решение о переходе в paperless на национальном уровне. «Альфа Страхование» и ее клиенты уже готовы к этой новой реальности. 

Сейчас в компании работают над расширением функциональности приложения, в частности, над тем, чтобы оно стало доступным не только для действующих, но и потенциальных клиентов компании. 

*согласно премии FinAwards 2021