Як українцям відкрити рахунок в іноземному банку

Зазвичай закордонні банки вимагають більше часу й документів, ніж в Україні. Незалежно від того, чи відкриваєте ви особистий рахунок, чи для бізнесу, потрібно знати, як правильно обрати банк.

Розповідаємо, як українцям відкрити рахунок в іноземному банку — європейському, США тощо. Що потрібно робити, якщо ви не резидент країни та які є види рахунків.

Як вибрати банк для відкриття рахунку

Під час вибору банку варто враховувати такі фактори:

надійність банку — рейтинги та фінансова стабільність установи;
комісії — вартість відкриття, обслуговування та транзакцій;
доступність – наявність онлайн-банкінгу та підтримка англійської мови;
умови для нерезидентів – деякі банки можуть вимагати підтвердження проживання в країні.

Існує два види банків, де можна відкрити рахунок:

Необанки — Revolut, Wise, Monese, Monzo, Wallester тощо.
Традиційні банки — Barclays, Deutsche Bank, Bank of America тощо.

Однак є різні вимоги для відкриття рахунку за кордоном, які залежать не тільки від країни, а й від банку. Деякі установи дозволяють відкрити рахунок дистанційно, але здебільшого потрібно прийти у відділення банку й особисто подати необхідні документи. Наприклад, у банках США присутність у відділенні є необхідною процедурою через обмеження, пов’язані з боротьбою з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму.

Які документи потрібні

Здебільшого перелік документів такий, але може змінюватись залежно від правил банку:

паспорт або ID-картка;
довідка про джерело доходів;
підтвердження адреси проживання;
ідентифікаційний номер;
віза або документ, що підтверджує легальне перебування.

Також банк може вимагати мінімальний депозит. Наприклад, у швейцарських банках він становить від 5000 франків (майже 273 тисячі гривень).

Типи рахунків у закордонних банках

Іноземні банки пропонують різні типи рахунків залежно від потреб клієнта:

поточний рахунок (Current Account) — для щоденних фінансових операцій;
депозитний рахунок (Savings Account) — для збереження та накопичення коштів;
бізнес-рахунок — для підприємців і юридичних осіб;
валютний рахунок — для зберігання коштів у різних валютах;
електронні рахунки (Fintech) — у необанках, як-от Monese, Revolut, Wise (простий процес відкриття, мінімальні комісії).
інвестиційні рахунки (Investment Accounts) — для інвестування в акції, облігації та інші фінансові інструменти;
мультивалютні рахунки — дозволяють зберігати кошти в декількох валютах одночасно;
ескроу-рахунки (рахунки умовного зберігання) — використовуються для зберігання коштів під час проведення угод.

Умови відкриття іноземного рахунку

У більшості європейських банків відкриття рахунку безкоштовне, але є щомісячна комісія (3–10 євро). У США деякі банки вимагають мінімальний депозит (50–100 доларів), але є опції без внеску (Discover Bank, Capital One 360). Онлайн-банки пропонують безкоштовне відкриття та обслуговування.

Німеччина

Наявність прописки (Anmeldung) — обов'язкова для відкриття рахунку в традиційних банках (Deutsche Bank, Commerzbank).

Онлайн-банки (N26, Vivid Money) можуть дозволяти відкриття рахунку без прописки, але N26 наразі не приймає нових користувачів з України.

Спеціальні умови для українців: деякі банки спрощують процедуру відкриття рахунку для українських переселенців. Серед таких — Deutsche Bank і Sparkasse.

Польща

Українці можуть відкрити рахунок у PKO Bank Polski, Santander, Millennium за наявності паспорта. Деякі банки можуть вимагати номер PESEL (спеціальний тип ідентифікаційного номера, створений для українців, які перебувають у Польщі на тривалий термін) або місцеву адресу.

Спеціальні умови для українців: у PKO Bank Polski та Pekao діють спрощені умови відкриття рахунку для українських громадян без місцевої реєстрації.

Франція

Банки Франції здебільшого вимагають підтвердження адреси проживання. BNP Paribas, Société Générale можуть вимагати підтвердження доходів. Деякі онлайн-банки, такі як Boursorama, можуть відкривати рахунки нерезидентам із додатковими перевірками.

Спеціальні умови для українців: деякі банки, зокрема Crédit Mutuel, пропонують безкоштовне відкриття рахунку для українських біженців.

Велика Британія

Для нерезидентів найкраще підходять онлайн-банки (Revolut). Monzo та Starling Bank переважно працюють із резидентами. Традиційні банки (HSBC, Barclays) часто вимагають місцеву адресу.

Спеціальні умови для українців: HSBC пропонує спрощену процедуру відкриття рахунку для українців із мінімальним пакетом документів.

США

Чимало банків вимагають номер соціального страхування (SSN) або індивідуальний ідентифікаційний номер платника податків (ITIN). Та деякі, наприклад, Wells Fargo чи Citibank, можуть відкрити рахунок без них за наявності додаткових документів.

Доступні рахунки для нерезидентів у Chase, Bank of America.

Wise не надає традиційні банківські рахунки в США, а лише мультивалютні гаманці.

Спеціальні умови для українців: деякі кредитні спілки (credit unions) пропонують можливість відкриття рахунку без SSN спеціально для переселенців.

Проблеми, з якими можна стикнутися під час відкриття банківського рахунку

Відмова у відкритті рахунку через відсутність місцевої адреси або кредитної історії. Також обмежений доступ до рахунку може виникнути без місцевого номера телефону.

Окрім цього, існують високі комісії за міжнародні перекази, тому варто перевіряти тарифи перед відкриттям рахунку.