Брокерская компания «Эксперт»: страхование как инструмент защиты IТ-бизнеса

Мария Пучнина:

«Действительно, к нам часто обращаются с подобными запросами. В отличие от более развитых стран, практика страхования ответственности не очень популярна в Украине, поэтому о наличии такого полиса мало кто задумывается. И, соответственно, найти страховую компанию, а также разобраться в деталях процедуры неспециалисту достаточно сложно. А ведь предоставляя услуги в любой сфере, даже профессионал может допустить ошибку, которая как минимум повлечет финансовые расходы у потребителя. Посещая врача, нотариуса, бухгалтера или проектировщика, мы рассчитываем, что получим качественный сервис, который не создаст для нас негативных последствий в будущем. Это же касается и других видов услуг, в том числе в IT-сфере».

Наиболее запрашиваемыми видами страховых продуктов являются: страхование профессиональной ответственности, общегражданской ответственности и ответственности работодателя. Также встречаются запросы по страхованию ответственности директоров, киберрисков и многие другие.

Страхование профессиональной ответственности

Продолжая мысль Теодора Рузвельта «никогда не ошибается тот, кто ничего не делает», добавлю: не бойтесь ошибаться, когда у вас есть полис страхования профессиональной ответственности. Обрабатывая большие объемы данных и выполняя задачи в строгие сроки, специалисты по информационным технологиям подвержены риску возникновения задержек, ошибок или упущений в процессе работы. Такие упущения могут повлечь ряд последствий и обернуться серьезными убытками для заказчика или его клиентов, пользователей и потребителей.

Согласно законодательству, нанесенный ущерб покрывается виновной стороной. И, в случае ошибки, подрядчик будет обязан оплатить все выставленные претензии. Чтобы минимизировать возможные убытки от претензий или судебных исков, заключается договор страхования профессиональной ответственности.

Что покроет страховой полис

Он покрывает интересы страхователя, связанные с его обязательством компенсировать ущерб, нанесенный третьим лицам по причине ошибки или неверного действия, допущенного во время предоставления профессиональных услуг. Компенсация ущерба проводится согласно выставленной претензии либо на основании решения суда.

Дополнительно покрываются расходы, связанные с:

• судебным разбирательством, защитой в суде, расходами на участие в процессе;
• восстановлением документов или информации, которая была передана на хранение или использование разработчику и была удалена или повреждена вследствие неверного профессионального действия;
• нарушением интеллектуальной собственности;
• нечестным действием сотрудника или подрядчика страхователя, клеветой;
• уменьшением ущерба или оплатой гонорара и другими расходами.

Кто может быть застрахован

Договор по страхованию профессиональной ответственности может заключаться с компанией в целом, включая ее подразделения, дочерние структуры (в том числе и иностранные), распространятся на наемных сотрудников и ФЛП, которые работают по контракту.

Отдельные разработчики, работающие на основании прямых договоров с заказчиками, также могут выступать страхователями по договору. Ограничений по видам работ, специализации, сферам разработок практически нет.

Где действует договор страхования профессиональной ответственности

Территорией покрытия могут быть как отдельные страны и группы стран, так и мир в целом, включая США и Канаду, где, как известно, претенциозно-судебная практика широко распространена.

Лимиты страхования

Лимит — максимальная сумма, которая может быть компенсирована по договору или по страховому случаю. Размер суммы определяется потенциально возможным ущербом, который может быть нанесен. В большинстве случаев он оговаривается с заказчиками и может составлять от нескольких сотен тысяч до миллионов долларов (или евро).

Ретроактивная дата

Обычно устанавливается как дата первого заключения договора, она же является и первоначальной датой для всех в дальнейшем перезаключенных договоров. Соответственно, если ошибка была допущена в первый год страхования, а ущерб от нее зафиксирован на третий год страхования, то, при условии действия данной даты, ущерб будет подлежать компенсации по действующему договору.

Как работает полис

Допустим, при разработке ПО была допущена ошибка, повлекшая финансовые потери у заказчика. Последний обращается с претензией к разработчику, ответственность которого застрахована. Разработчик уведомляет страховую компанию, которая, опираясь на факты, признает данный случай страховым и проводит выплату.

Страховая выплата также может осуществляться на основании решения суда и включать все дополнительные расходы, понесенные в ходе судебного разбирательства.

В данном случае страхователь защищен от непредвиденных расходов, а заказчик получает дополнительную гарантию в виде страхового полиса. При участии в тендерах страховой сертификат станет дополнительным аргументом в пользу вашей компании.

Узнать детальнее об условиях страхования можно по ссылке.

Страхование гражданской ответственности

Следующим по популярности запросом является страхование гражданской ответственности, включая ответственность работодателя. Тут речь идет об ответственности страхователя за материальный ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в процессе деятельности компании.

Дополнительное покрытие, которое может быть включено в договор:

• страхование ответственности арендатора или арендодателя;
• внезапное и непредвиденное загрязнение окружающей среды;
• страхование ответственности работодателя.

Принцип «работы» данного вида договоров страхования схож с вышеописанным страхованием профессиональной ответственности. В договоре также определяются лимиты ответственности, франшизы, территория действия и юрисдикция. Среди кардинальных отличий то, что компенсации подлежит материальный ущерб третьих лиц, связанный, например, с оплатой лечения пострадавших, компенсацией стоимости поврежденного по вине застрахованного лица помещения и другого имущества в ходе ведения бизнеса.

При страховании ответственности работодателя предусматривается оплата ущерба сотрудникам, которые пострадали, получили травмы или другие увечья на рабочем месте по причине неосторожности работодателя, неудовлетворительного оборудования, небезопасного рабочего места, неосторожности коллег и др. Данное покрытие распространяется только на штатных сотрудников.

Дополнительно договор страхования гражданской ответственности может включать расширенное покрытие — оплату судебных расходов, расходов на защиту. Данный вид договора запрашивается иностранными заказчиками, исходя из стандартной международной практики, поскольку страхование гражданской ответственности компании является одной из базовых основ ведения бизнеса в большинстве стран.

С более детальной информацией можно ознакомиться по ссылке.

На что стоит обратить внимание при страховании

На территорию действия и юрисдикцию: поскольку договора страхования не привязываются к определенному заказчику и могут быть представлены при работе с новыми заказчиками, рекомендуем обращать внимание на те страны, с которыми вы ведете переговоры.

Размер франшизы стоит выбирать, исходя из финансовых возможностей вашей компании, поскольку это та сумма, которую вы оплачиваете пострадавшим самостоятельно. А все, что выше, заплатит страховая компания, но не более указанных в договоре лимитов.

Лимиты страхования и перечень включенных в договор опций важны.

Лимиты страхового возмещения рекомендуется устанавливать, исходя из теоретически возможных размеров ущерба, объема и специфики выполняемой работы.

Также рекомендуем включать в покрытие деятельность дочерних компаний и подразделений, в том числе иностранных — для минимизации рисков вашей компании в целом. В договоре следует учитывать всех подрядчиков и агентов, за работу которых вы несете ответственность.

Для того, чтобы подобрать оптимальное страховое покрытие и получить детальную консультацию по всем вопросам касательно страхования, рекомендуем обращаться к специалистам брокерской компании «Эксперт». У нас на сайте вы можете заказать предварительный расчет стоимости страхования в украинских и зарубежных страховых компаниях, всего лишь заполнив заявку.

Мы разместим ваши риски исключительно в надежных компаниях с высоким рейтингом и обеспечим полное сопровождение в течение всего действия договора.

Узнать больше