Верните ваши денежки

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты
Автор:
Нина Глущенко
За 2016 год мошенники при помощи разных способов украли с карт украинцев 339 млн гривен. Обе международные платежные системы в Украине — VISA и MasterCard — гарантируют полный возврат, если доказано, что владелец карты действительно стал жертвой мошенников. При этом компенсация ложится на плечи банка. Редакция AIN.UA рассказывает, что нужно делать, если с вашей карточки похитили средства.

Материал подготовлен при поддержке «Альфа-Банк Украина»
Что это значит?

Этот материал подготовлен журналистами AIN.UA по редакционным стандартам и опубликован при поддержке рекламодателя.
Принцип нулевой ответственности
В 2016 году сначала платежная система MasterCard, а затем и VISA, ввели принцип нулевой ответственности для владельцев карт, который действует глобально, в том числе и в Украине. Он распространяется на все типы банковских карт обеих платежных систем.

«Если доказано, что мошенники использовали карту клиента для проведения несанкционированной операции без его содействия (то есть держатель карты проявил осмотрительность в защите карты от потери или кражи и не сообщал третьим лицам ее номер, PIN-код, СVC-2 код и проч.), а банк-эмитент был своевременно проинформирован об утере или краже карты держателем – банк-эмитент обязан возместить клиенту украденную со счета сумму», — объясняют в пресс-службе Mastercard.

Конкретные условия определяются в договоре между банком-эмитентом карты и ее держателем, проще говоря, между вами и вашим банком. Например, в Mastercard говорят о том, что принцип нулевой ответственности распространяется в том числе на транзакции с участием PIN-кода, а в «Альфа-Банке» уточняют, что последнее может стать причиной отказа банка в компенсации, так как PIN является конфиденциальной информацией, сохранность которой, согласно договору, должен гарантировать клиент.
Если деньги украли
В любой подозрительной ситуации с картой первым действием должна быть ее блокировка и оповещение банка-эмитента. Это банк, который выпустил вашу карту. Если деньги со счета пропали, то обязательно нужно обратиться в полицию, как и в случае с любым другим преступлением.
Вам нужно:
1
Сразу заблокировать карту, позвонив в банк. Номер горячей линии есть на сайте банка и на карточке.
2
Написать заявление в полицию.
3
C документами из полиции прийти в банк и написать заявление на опротестование транзакции.
Далее банк-эмитент должен разобраться с ситуацией.

«Обычно опрашиваем коллег по рынку, у кого еще были жалобы от клиентов за аналогичный период, – описывают алгоритм действий в «Альфа-Банке» Украина. – По совпадению времени и места, в которых были несколько пожаловавшихся клиентов, вычисляется точка компрометации. И дальше к работе привлекаются как технические специалисты (поднимаются записи камер наблюдения, просматриваются логи устройств), так и сотрудники полиции (опрашиваются свидетели и т.д.). Все материалы передаются в полицию для проведения криминального расследования.

Также в банке говорят о том, что объективные данные свидетельствуют, что процент мошеннических транзакций от общего числа невелик и составляет сотые доли процента.
Предупрежден — значит вооружен
В «Альфа-Банке» дают советы, как минимизировать риски потерять свои деньги.
Если у банка есть возможность предоставить страховку от мошенничества с картами (как, например, предлагает «Альфа-Банк»), стоит серьезно подумать над ее покупкой. И общий совет – не оставляйте все свои деньги на карте, пользуйтесь сберегательными счетами (в «Альфа-Банке» это «Доходный сейф»). Вы одновременно будете получать проценты на остаток средств. И если ваша карта была скомпрометирована, мошенники не смогут воспользоваться деньгами на доходном счете.

Кроме того, не забывайте о базовых возможностях для контроля состояния счета и безопасности:
1
Установите мобильное приложение банка, чтобы в любой момент иметь доступ к своим счетам.
2
Подключите уведомления о расходах (при помощи SMS или push — в зависимости от возможностей ПО).
3
Установите лимит на снятие наличных и оплату в интернете.
4
Заведите виртуальную карту для оплаты покупок в интернете (обычно это бесплатная услуга) и переводите на нее небольшие суммы, исключительно на покупки.
5
Регулярно меняйте PIN-код и не сообщайте его никому, прикрывайте код рукой, когда расплачиваетесь в магазине или снимаете наличные - чтобы злоумышленники его не украли.
6
Проверяйте надежность сайтов, на которых используете банковскую карту: фишинг - один из самых распространенных способов мошенничества.
Недавно редакция AIN.UA рассказывала, какие способы мошенничества существуют и как от них защититься.
© 1999—2017 AIN.UA
[email protected]
Made on
Tilda