Материал подготовлен при поддержке monobank
Что это значит?
Валютные переводы в Украину. Как дешевле и удобнее это сделать
Украинцы активно перечисляют деньги из-за границы. За 2019 год в страну поступило около $12 млрд. Но лишь меньшая часть проходит через официальные системы валютных переводов.

Чаще отправляют деньги не напрямую, а через посредников, почтовые отделения или по неформальным каналам. Официальных сервисов многие необоснованно побаиваются. Аббревиатуры SEPA и SWIFT или не знакомы обычному пользователю, или ассоциируются со сложностями и комиссиями. AIN.UA совместно с monobank | Universal Bank рассказывает, как выгодно и быстро отправлять деньги в Украину.
УКР
РУС
Этот материал подготовлен журналистами AIN.UA по редакционным стандартам и опубликован при поддержке рекламодателя
ВОПРОС:
Так что же такое SWIFT?
monobank:
Это международная система платежей, к которой подключены 11 000 финансовых организаций. Она безопасная, охватывает 200 стран мира и большинство популярных валют: от польского злотого до японской йены.

Чтобы сформировать SWIFT-платеж, как правило, нужны:
  • IBAN (номер счета) и ФИО получателя;
  • идентификаторы банка получателя и банка посредника: коды SWIFT и BIC;
  • назначение платежа.
Все нужные данные для валютного перевода можно найти в приложении monobank (меню «Пополнить свою карту» — «SWIFT»), выбрав валюту платежа.

В среднем, такие платежи проходят от 1 до 3 дней. Комиссию формирует банк-отправитель. В среднем, стоимость отправки SWIFT-перевода: 0,5-1% от суммы + 10-20$.

Но иногда деньги путешествуют по нескольким банкам-посредникам и они тоже могут брать свою комиссию. Способ оплаты комиссии выбирает отправитель: он может как взять расходы на себя, так и перевести это на получателя. Поэтому выгоднее отправлять по SWIFT крупные суммы, скажем, от $1000.

Обычно SWIFT-платежи востребованы для тех, кто работает за границей или регулярно совершает командировки. Зарплату таким специалистам часто платят на счета в зарубежных банках. Кроме того, по SWIFT нередко платят удаленным специалистам из Украины, этот же канал используется для выплат за сдачу жилья на AirBnB или других площадках.

monobank | Universal Bank подключен к SWIFT и позволяет удобно принимать такие платежи. Он также не берет комиссию за получение переводов и позволяет конвертировать их по выгодному курсу. Кроме того, при отправке из Польши, в monobank можно получать средства со счета в злотых (PLN) на счет злотых. А курс для обмена в гривну у банка — один из самых выгодных на рынке.
ВОПРОС:
Еще варианты есть?
monobank:
Если вы совершаете валютный перевод из Европы, выгодно использовать систему платежей SEPA. Это европейский аналог SWIFT, к которому подключены практически все местные банки и финансовые компании. Система позволяет получать деньги из 30 стран, а также через сервисы Transferwise и Transfergo. В Украине monobank | Universal Bank — единственный, кто подключен к SEPA.

Переводы через систему SEPA гораздо дешевле, чем через SWIFT. А еще быстрее — обычно, платежи идут не более одного рабочего дня. Сфера применения у нее та же, что и у SWIFT, но ограничена валютой евро. Поэтому система особо актуальна для сотен тысяч украинцев, работающих в ЕС и странах Шенгенской зоны.

Комиссию в SEPA-трансфере тоже формирует банк-отправитель, но обычно она составляет около 5 евро за трансфер. Банк-посредник возьмет 0,33% от суммы, но не менее 0,65 евро и не более 150 евро. Возможность спрогнозировать комиссионные расходы — большой плюс, в SWIFT списания за перевод могут быть неожиданно высокими. В monobank расходы на комиссию банка-посредника возмещают на счет в виде кэшбэка.

Переводить нужно в евро. Реквизиты для получения SEPA-платежа можно посмотреть в приложении monobank (меню «Пополнить свою карту» — «SEPA»). При формировании платежа, укажите страной получения Великобританию. Там зарегистрирован банк-партнер monobank | Universal Bank, которые предоставляет ему счета.
ВОПРОС:
Знаю про карты Payoneer. Как это работает?
monobank:
Payoneer — международная финансовая компания. В этой системе отправлять деньги могут зарегистрированные в ней пользователи.

Она особенно популярна в IT-сфере, среди фрилансеров, поскольку позволяет получать и выводить платежи с бирж Upwork, Admitad и других площадок. Дизайнеры, программисты и маркетологи, работая с зарубежными заказчиками, чаще всего выбирают именно этот способ вывода денег. Также в Payoneer можно получить физическую карту для приема денег и распоряжаться ими как внутри системы, так и выводить на банковский счет.

В Payoneer есть несколько способов вывести деньги:
  • Можно сформировать SWIFT-платеж на сайте. Минимальная сумма — $300, комиссия составит 2%. Деньги придут с задержкой;
  • Есть мгновенные P2P-переводы, тогда валютный перевод проходит в онлайн-режиме. Но заплатить придется 3,6% от суммы.
У monobank | Universal Bank настроена прямая интеграция с лучшими условиями – вывести средства можно из аккаунта Payoneer прямо из приложения monobank. Комиссия составит 2%, но деньги зачислятся на карту практически мгновенно, без задержек. Более того, клиентам банка не надо заходить на сайт компании или ждать доставки физической карты. Баланс аккаунта Payoneer можно отслеживать прямо из приложения monobank.
ВОПРОС:
Можно просто отправить деньги между картами?
monobank:
Да, если у вас есть карта иностранного банка. Это так называемые P2P-переводы. В приложении monobank для этого можно напрямую привязать иностранную карту, указав CVС2 и код подтверждения 3DSecure. Платежи проходят в онлайн-режиме, но вам не удастся перевести более $25 000 в месяц — нужно соблюдать лимиты платежных систем.

Вы оплатите комиссию за перевод — 1,8% от суммы. Дополнительную комиссию может взимать зарубежный банк, который выдал карту. Если вы совершаете платежи напрямую в валюте (например, в паре евро-евро), в monobank | Universal Bank — один из лучших на рынке курсов для конвертации в гривну.

Кроме этого, вам могут сделать перевод по номеру карты из-за границы, если банк-отправитель или платежный сервис поддерживает отправку международных P2P-платежей от Visa или Mastercard.
ВОПРОС:
На слуху Western Union и MoneyGram. Это выгодно?
monobank:
Эти две системы поделили между собой рынок официальных трансграничных переводов в Украину. Они популярны и глобально: у Western Union и MoneyGram сотни тысяч точек для отправки. Оформить такие платежи можно из многих банковских отделений.

Принцип работы систем почти идентичен. Чтобы отправить перевод, нужно взять паспорт и сходить в отделение. Оплатив сумму транзакции и комиссии — все на стороне отправителя — остается передать получателю 10-значный код. Он позволит забрать деньги с документами на руках.

То же самое можно сделать и онлайн, но чаще всего системы используют для передачи наличных денег. Помните про ограничения по суммам переводов — если у вас нет подтверждающих документов и не открыт счет, в Украине вы сможете получить до 150 000 грн.

У Western Union и MoneyGram достаточно высокие тарифы за отправку средств. Это можно увидеть на примере соседней Польши. При отправке 450 злотых WU удержит 20 злотых, при отправке 3000 — около 120 злотых, а все что выше будет облагаться постоянной комиссией в 4%. В MoneyGram примерно та же ситуация: за отправку 450 злотых возьмут примерно 19 злотых, а трансфер 3000 обойдется в 105 злотых.

Также набирает популярности система переводов RIA. К ней подключены более 250 000 отделений в 147 странах. Тарифы несколько ниже, чем у конкурентов. Например, отправка 450 злотых обойдется в 9 злотых, а 3000 — в 45 злотых. Но полного онлайна нет, система завязана на банкоматах сети Euronet: нужно скачать приложение и сформировать платеж, отсканировать штрих-код в банкомате и оплатить транзакцию карточкой или наличными.
ВОПРОС:
Что еще нужно учесть?
monobank:
Не забывайте, что лучше всегда иметь сопроводительные документы при получении валютных переводов, если это гонорар или зарплата. Например, договор или инвойс заказчику. Тогда у банка не возникнет вопросов при крупных операциях с наличными в будущем — по правилам финмониторинга он может проверить происхождение денег.

Помните, что современные банки и сервисы позволяют отказаться от ненадежных посредников или «передачек». Отправлять деньги из-за границы сегодня просто и выгодно. У monobank | Universal Bank для этого есть все условия: от быстрого приема платежей до отсутствия комиссий. А также выгодный курс конвертации, кэшбэк по тратам и высокие ставки по депозитам.


© 1999-2020 AIN.UA

При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки в пределах первого абзаца на страницу расположения исходной статьи с указанием бренда издания AIN.UA. Материалы с пометками «Новости компаний» и PR публикуются на правах рекламы.