Якщо ви здійснюєте валютний переказ з Європи, то вигідно використовувати систему платежів SEPA. Це європейський аналог SWIFT, до якого підключені практично всі місцеві банки і фінансові компанії. Система дозволяє отримувати гроші з 30 країн, а також через сервіси Transferwise і Transfergo. В Україні monobank | Universal Bank — єдиний, хто підключений до SEPA.

Переказ коштів через систему SEPA набагато дешевший, ніж через SWIFT. А ще швидший — зазвичай, платежі йдуть не більше одного робочого дня. Застосовують систему, так само, як і SWIFT, але SEPA обмежена валютою євро. Тому система особливо актуальна для сотень тисяч українців, які працюють в ЄС і країнах Шенгенської зони.

Комісію в SEPA-трансфері також формує банк-відправник, але зазвичай вона складає близько 5 євро за трансфер. Банк-посередник візьме 0,33% від суми, але не менше 0,65 євро і не більше 150 євро. Можливість спрогнозувати комісійні витрати — великий плюс, оскільки у SWIFT списання за переклад можуть бути несподівано високими. У monobank витрати на комісію банку-посередника відшкодовують на рахунок у вигляді кешбеку.

Переказувати гроші потрібно в євро. Реквізити для отримання SEPA-платежу можна подивитися у додатку monobank (меню «Поповнити свою картку» — «SEPA»). Під час формування платежу, вкажіть країною отримання Велику Британію. Там зареєстрований банк-партнер monobank | Universal Bank, який надає йому рахунки.

Payoneer — міжнародна фінансова компанія. У цій системі надсилати гроші можуть зареєстровані у ній користувачі.

Вона особливо популярна в IT-сфері, серед фрілансерів, оскільки дозволяє отримувати і виводити платежі з бірж Upwork, Admitad та інших майданчиків. Дизайнери, програмісти і маркетологи, працюючи із закордонними замовниками, найчастіше обирають саме цей спосіб виведення грошей. Також в Payoneer можна отримати фізичну картку для прийому грошей і розпоряджатися ними як усередині системи, так і виводити на банківський рахунок.

У Payoneer є кілька способів вивести гроші:

• Можна сформувати SWIFT-платіж на сайті. Мінімальна сума — $300, комісія складе 2%. Гроші надійдуть із затримкою.
• Є миттєві P2P-переклади, тоді валютний переказ проходить в онлайн-режимі. Але заплатити доведеться 3,6% від суми.

У monobank | Universal Bank налаштована пряма інтеграція на кращих умовах — вивести кошти можна зі свого облікового запису Payoneer прямо з додатку monobank. Комісія складе 2%, але гроші будуть зараховані на карту практично миттєво, без затримок. Крім того, клієнтам банку не треба заходити на сайт компанії або чекати доставки фізичної картки. Баланс аккаунту Payoneer можна відстежувати прямо з додатку monobank.

Так, якщо у вас є картка іноземного банку. Це так звані P2P-перекази. У додатку monobank для цього потрібно напряму прив'язати іноземну картку, вказавши CVС2 і код підтвердження 3DSecure. Платежі проходять в онлайн-режимі, але вам не вдасться переказати більше ніж $25 000 на місяць — потрібно дотримуватися лімітів платіжних систем.

Ви сплачуєте комісію за переказ — 1,8% від суми. Додаткову комісію може стягувати закордонний банк, який видав картку. Якщо ви здійснюєте платежі безпосередньо у валюті (наприклад, у парі євро-євро), в monobank | Universal Bank — один з кращих на ринку курсів для конвертації в гривню.

Крім цього, вам можуть зробити переказ за номером картки з-за кордону, якщо банк-відправник або платіжний сервіс підтримує відправку міжнародних P2P-платежів від Visa або Mastercard.

Ці дві системи фактично поділили між собою ринок офіційних транскордонних переказів в Україну. Вони популярні і глобально: у Western Union і MoneyGram сотні тисяч точок для відправки. Оформити такі платежі можна з багатьох банківських відділень.

Принцип роботи систем майже ідентичний. Щоб відправити переказ, потрібно взяти паспорт і сходити у відділення. Сплативши суму транзакції і комісії — все на стороні відправника — залишається передати одержувачу 10-значний код. З кодом і документами на руках, одержувач матиме змогу забрати гроші.

Те ж саме можна зробити і онлайн, але системи частіше використовують саме для переказу готівки. Пам'ятайте про обмеження щодо сум переказів — якщо у вас немає підтверджуючих документів і немає відкритого рахунку, в Україні ви зможете отримати до 150 000 грн.

У Western Union та MoneyGram досить високі тарифи за відправку коштів. Це можна побачити на прикладі сусідньої Польщі. Під час переказу 450 злотих WU утримає 20 злотих, якщо переказувати 3000 — близько 120 злотих, а всі вищі суми будуть обкладатися постійною комісією 4%. У MoneyGram приблизно така ж ситуація: за відправку 450 злотих візьмуть 19 злотих, а трансфер 3000 обійдеться в 105 злотих.

Також набирає популярності система переказів RIA. До неї підключені більше 250 000 відділень в 147 країнах. Тарифи трохи нижчі, ніж у конкурентів. Наприклад, відправка 450 злотих обійдеться в 9 злотих, а 3000 — в 45 злотих. Але повного онлайну немає, система зав'язана на банкоматах мережі Euronet: потрібно завантажити додаток і сформувати платіж, відсканувати штрих-код у банкоматі і оплатити транзакцію карткою або готівкою.

Не забувайте, коли отримуєте валютний переказ з-за кордону, якщо це гонорар або зарплата — краще завжди мати з собою супровідні документи. Наприклад, договір або інвойс замовнику. Тоді у банку не виникне запитань щодо великих операцій з готівкою у майбутньому — згідно з правилами фінмоніторингу, банк може перевірити походження грошей.

Пам'ятайте, що сучасні банки і сервіси дозволяють відмовитися від ненадійних посередників або «передачок». Відправляти гроші з-за кордону сьогодні просто і вигідно. У monobank | Universal Bank для цього є всі умови: від швидкого прийому платежів до відсутності комісій. А також вигідний курс конвертації, кешбек за витратами і високі ставки по депозитах.