Сервіс фінансового планування iPlan.ua уже вісім років допомагає українцям створювати фінансові плани на один, а то й тридцять років, а також супроводжує їхню реалізацію. Окрім індивідуальних консультацій і пакетного супроводу для інвесторів, компанія ще й надає українцям можливість безплатно навчитися управляти особистими коштами та інвестиціями.
У цьому матеріалі розбираємося, як фінансовий план може зміцнити психологічне здоровʼя та які інструменти допомагатимуть з цим у 2025 році.
Чому варто мати фінансовий план
На перший погляд, фінансове планування це лише про розрахунки доходів і витрат. Насправді ж це глибший процес, під час якого ви можете сформувати власні життєві цілі й завдяки аналізу поточного фінансового стану розробити стратегію для їхнього досягнення.
Фінансове планування, звісно, це про цифри, однак водночас тісно пов'язане з психологічним комфортом. Такий план охоплює всі аспекти ваших фінансів: від зарплати чи боргів до заощаджень і купівель, які ще тільки є в мріях. Тому ви можете бачити загальну картину й без паніки надолужувати: десь без втрат перепочити протягом місяця, десь узяти додатковий проєкт, а то й узагалі запустити власний бізнес.
Таким чином, фінансовий план зменшує фоновий стрес, а також працює проти тривожності, особливо в умовах економічних змін, які нині відбуваються в Україні.
Як планувати фінанси у 2025 році
Якщо ви не готові до великого фінансового плану, почніть із ведення щоденника. Записування доходів і витрат допоможе зробити крок назад і оцінити ваші фінансові можливості, які часом не видно за хаотичним користуванням грошима.
Для тих, хто вже готовий прокачати власні фінансові звички, радимо сім простих автоматизованих інструментів.
Проєкт «Сімейний Бюджет»
«Сімейний бюджет» — соціальний проєкт, який відкриває користувачам доступ до простих таблиць. Вони допоможуть зафіксувати ваші доходи та витрати, а також прорахувати заощадження.
Серед основних переваг проєкту — освітній контент. На YouTube-каналі «Сімейний бюджет» є більш як 40 плейлістів з різними темами: інвестиції, податки, нерухомість, пенсійні накопичення, мінікурс з інвестицій, огляд брокерів в Україні та інвестиційних фондів для українців тощо.
Refresh.me
Застосунок із максимально зручним інтерфейсом, який візуалізує ваш фінансовий стан за допомогою діаграм і графіків. Серед основних функцій Refresh.me — складання бюджету, відстеження витрат і встановлення фінансових цілей.
Spendee
Spendee може синхронізуватися з банківськими програмами, електронними гаманцями та крипторахунками – так ви обʼєднуєте всі ваші грошові потоки в одному місці. Крім того, програма пропонує функцію «Спільні кошти», яка допоможе якісно вести бюджет парам і сімʼям.
Emprower Personal Dashboard
Як і Spendee, Emprower пропонує зберігати всі ваші фінансові рахунки в одному місці, щоб бачити свій справжній капітал, вести облік доходів, витрат і заощаджень. Однак основна перевага цього застосунку — можливість інвестувати й стежити за інвестиційним ринком.
Goodbudget
Goodbudget допомагає скласти місячний фінансовий план і відстежує його виконання. Процес інтуїтивно зрозумілий — доходи ви розподіляєте в конверти, які містять різні напрями витрат. Окрім іншого, програма може нагадувати про обов’язкові платежі та попереджати, коли ви вичерпуєте ліміт витрат у певній категорії.
Кількість конвертів у застосунку безлімітна, а фінансова історія буде зберігатися протягом семи років.
Monefy
Простий інтерфейс і можливість ручного керування — основні переваги Monefy. Створюйте власні категорії, обирайте до них іконки та підключайте родину для спільного користування.
Крім того, у Monefy є зручна функція формувати статистику запропонованого бюджету, а не всіх доходів. Так, якщо ви відклали певний відсоток на заощадження, застосунок розрахує витрати без цієї суми.
HomeMoney
Український застосунок з лаконічним інтерфейсом, що пропонує простий функціонал: інтегруйте банківські рахунки, плануйте бюджет, ведіть фінансовий облік, аналізуйте графіки.
Якщо робота з застосунками поки вас не надихає, радимо придивитися принаймні до функціоналу мобільного банкінгу. Наприклад monobank щомісяця формує звітність по категоріях витрат і демонструє чи розходяться ваші витрати з доходами.
Де навчитися краще планувати свій бюджет
Фінансове планування, як і будь-яка життєво необхідна навичка, потребує часу й навчання. Здобути потрібні знання можна на платформі iPlan EDU, де команда розмістила безплатні онлайнові курси про інвестиції, заощадження й загалом усе, що треба знати про фінансову поведінку.
Курс «Особисті фінанси та інвестиції для початківців»
Серія вебінарів від фахівців iPlan.ua, які поділяться практичними знаннями та досвідом на базі фінансових планів 1600+ клієнтів. Це допоможе вам розібратися з власними фінансами, впорядкувати їх задля ефективного використання та навіть почати інвестувати.
На курсі ви:
Курс «Особисті фінанси та сімейний бюджет»
Курс стане в пригоді родинам, студентам, менеджерам — усім, хто хоче навчитися заощаджувати, правильно користуватися кредитами та вже планує своє майбутнє й хоче створити для нього найкращі умови.
Під час курсу ви:
