В Украине стартовал проект «Сiм Зiрок» – первый глобальный украинский онлайн сервис p2p кредитования и инвестирования. Проект спроектирован и создан украинской командой разработчиков и открыт к регистрации пользователей и проведению транзакций.
Коротко о р2р кредитовании и инвестировании
Идея p2p является одним из направлений краудфандинга (crowdfunding) – финансировании несколькими людьми одного проекта. Термин р2р переводится в двух вариациях: «peer-to-peer» (равный равному) или «person-to-person» (человек-человеку).
Суть проекта – в объединении интересов пользователей, которые ищут деньги на развитие своих проектов, благотворительность или личные цели и тех, кто имеет возможность предоставить деньги в долг. И Заемщиком, и Инвестором выступают только частные лица, без финансовых посредников. Идея краудфандинга находит свое применение в том, что один человек может взять в долг деньги у нескольких людей под разные условия (под небольшой процент или вообще без процента). В оффлайне это равносильно одалживанию денег у друга или знакомого под проценты или без.
В отличие от reward based формы отношений, которой является Kikstarter, р2р кредитование базируется на финансировании частными лицами проектов с возвратом финансов в виде дополнительного дохода. Крупнейшими сервисами p2р кредитования в мире являются проекты Zopa (Zone of Possible Agreement) в Великобритании, Prosper и Lending Club в США, и международная платформа Kiva. Объем транзакций этих компаний растут ежедневно, вовлекая все больше и больше пользователей. Например, объем сделок в Lending Club на октябрь 2013 года составил $2,8 млрд. Проект стал настолько успешен и известен, что на него обратила внимание компания Google, которая купила в этом году миноритарный пакет акции компании за $125 млн.
Небольшие подобные проекты есть в Германии, Австрии, России, Нидерландах, Прибалтике. На сегодня они большими объемами похвастать не могут и работают, чаще всего, в определенной целевой нише. Всего же рынок краудфандинга в 2012 году оценивается в $2,7 млрд, а прогноз рынка на 2013 год составляет порядка $5,1 млрд.
Для Украины подобный проект – это стартап и инновационная альтернатива современному банкингу, который в последнее время положительных эмоций у пользователей вызывает мало. Чтобы развить свой проект и получить кредит в банке, среднестатистический украинец должен будет заплатить в среднем 60% годовых (в частности речь идет о кредитных картах). Такая же ставка его ждет при покупке техники в кредит и при получении микрозайма наличными деньгами. При этом, если человек располагает свободными средствами и хочет получить дополнительный доход от размещения денег на депозите, то на большее, чем 15-18% годовых, ему рассчитывать не придется. В такой ситуации, более, чем логичен становится вопрос – почему бы не убрать «посредника» в виде финансовой компании и предоставить частным лицам возможность самостоятельно брать деньги в заем друг у друга и самим устанавливать выгодные процентные ставки? При таких отношениях и Заемщик и Кредитор могут договориться о ссуде под 25% годовых и обе стороны остаются в заметном выигрыше, в отличие от ситуации, если бы они обратились к финансовому посреднику.
Цель проекта «Сiм Зiрок» – создать такую независимую от финансовых организаций площадку в Украине для частных инвесторов и заемщиков, на которой могли бы размещаться предложения для финансирования социальных проектов, стартапов, потребительских кредитов, займов на развитие бизнеса или личные цели. Например, подобная площадка может быть источником получения займа домохозяйке на старт бизнеса в сфере сетевого маркетинга или дизайнеру на срочную покупку новой техники для работы. Аналогично, от участия в финансировании подобных проектов, пользователь может получать ежемесячно дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов по займу.
Главным достоинством проекта «Сiм Зiрок» является простота и прозрачность работы с деньгами, личный контроль всех операций. Даже не будучи уверенным пользователем Internet, участник способен разобраться в нескольких шагах регистрации и создать на сайте собственный проект. Проект ориентирован как на пользователей с уже имеющимися знаниями о финансовых операциях (пользование электронными кошельками, кредитным калькулятором), так и на новичков, для которых понятие заем-инвестиция сводится к простому определению “заем”, “вклад”.
Основной вопрос, который предстоит решить проекту – это доверие пользователей друг другу и риски, связанные с возвратом денег. Для этого на «Сiм Зiрок» разработана и внедрена сложная модель скоринга Заемщиков, близкая к банковской, которая на основе многофакторной модели данных определяет рейтинг Заемщика. Рейтинг подтверждается, кроме всего, Агентом – физическим лицом, которое в реальной жизни взаимодействует с Заемщиком.
Тем самым проект «Сiм Зiрок» призван изменить привычные в Украине взгляды на банкинг, открывая новые возможности для частных заемщиков и инвесторов. В первую очередь, это возможность лично управлять финансами и находить лучшие условия для кредитов или инвестиций. Кроме того, используя инновационное решение в кредитовании и создав техническую базу для ее реализации, «Сiм Зiрок» приближает рынок частного кредитования к успешно работающим зарубежным моделям краудфандинга, тем самым открывая для Украины горизонты альтернативного банкинга и развития проектов.
СЕО проекта Вячеслав Артамонов так комментирует старт платформы: “Сiм Зiрок” – это не только возможность взять кредит на более выгодных условиях, это новый инвестиционный инструмент для частных заемщиков, а также возможность для любого человека стать инвестором интересного проекта и способствовать его продвижению, ведь сумма инвестиций начинается всего с 10 грн.”
Сайт проекта www.simzirok.com
Социальные профили проекта: Facebook, ВКонтакте, Одноклассники.
