28 апреля 2020 года в Украине вступил в силу закон о финансовом мониторинге. С этого момента любые операции на сумму свыше 5000 грн подразумевают обязательную идентификацию плательщика: хотите перечислить кому-то 10 000 грн – обязаны раскрыть свою личность и предъявить документы, ее подтверждающую. Благо, в абсолютном большинстве случаев верификация личности при таких платежах проводится автоматически.

Кроме того, в некоторых случаях банки могут требовать у своих клиентов документы о происхождении средств на их счетах. И даже блокировать эти счета, если с документами возникнет проблема. И хотя аналитики банков сами решают, какие операции подозрительные, а какие нет, в Законе есть четкие нормы и лимиты, на которые они должны ориентироваться. И клиенты банков – тоже, прежде всего, чтобы знать свои права.

Сколько денег можно перевести без идентификации? В каких случаях банк может потребовать документы о происхождении средств? И за что могут заблокировать счет? AIN.UA собрал ответы НБУ на самые распространенные вопросы украинцев о денежных переводах, ограничениях и правилах, установленных законом о финмониторинге.

Я хочу перечислить 10 000 грн родственнику или знакомому. Мне обязательно делать это через кассу с документами?

Если эти деньги есть у вас на банковском счете, НБУ рекомендует просто сделать безналичный платеж. Такие платежи осуществляются без ограничений по сумме. Поэтому не стоит никуда идти с документами. При этом идентификация отправителя происходит в автоматическом режиме, ведь у банка, в котором вы открывали счет, уже есть о вас вся информация.

Если же у вас только наличные, то перевод можно сделать через отделение банка, предъявив паспорт, или через терминал с функцией приема наличных и верификации плательщика. Например, если у вас есть счет в “ПриватБанке” и вы осуществляете перевод через терминал этого же банка, то банк сможет верифицировать вас по номеру телефона.

Я хочу перевести наличные на сумму больше 5000 грн в отделении банка. Должен ли я подтвердить происхождение средств и цель перевода? И предоставить какие-то документы на них?

Ничего такого.

НБУ подчеркивает, что никогда не требовал от граждан отчитываться о происхождении средств по операциям на небольшие суммы. Поэтому вам не потребуются ни справки о доходах, ни другие документы. Нужен лишь паспорт, чтобы идентифицировать плательщика.

Это касается не только переводов другим людям или оплат за товары и услуги, но и переводов средств на собственные счета.

Отчитываться о происхождение средств нужно лишь в случае операций на сумму свыше 400 000 грн. Это может быть договор и акты о выполненной работе, справка о доходах и другие документы, которые могут подтвердить законность получения вами этой суммы денег.

Я помогаю родственникам и перевожу им деньги. Мои платежи должны быть меньше 5000 грн? И как часто я могу делать такие переводы, чтобы не отчитываться о происхождении средств?

Безналичные платежи с карты на карту можно, как и раньше, делать на любую сумму. Владельцы банковских счетов уже идентифицированы, поэтому НБУ не рекомендует дробить такие платежи на суммы до 5000 грн.

“Национальный банк никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию про источники происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы”, – подчеркивают в НБУ.

Регулятор напоминает, что небольшие операции граждан не являются объектом финансового мониторинга. Простыми словами – любые операции до 400 000 грн считаются низкорисковыми, и обязательному анализу не подлежат.

В то же время, нужно понимать, что банк, который вас обслуживает, может заинтересоваться операцией даже на сумму меньше 400 000 грн, если это – нетипичное конкретно для вас финансовое поведение. Например, на ваш счете много лет поступало не больше 50 000 грн в месяц. И вдруг вы хотите отправить кому-то 150 000 грн за раз. Такая операция может привлечь внимание аналитиков банка.

А если я оплачиваю товар в интернет-магазине на сумму 40 000 грн переводом на карту с доставкой почтовым оператором – мне нужно предоставлять какие-то документы?

Нет, при таком денежном переводе вам нужно лишь указать номер карты получателя. Это одно из исключений, прописанных в Законе, когда идентифицировать плательщика на сумму сверх 5000 грн не обязательно.

Если я хочу сделать перевод на сумму свыше 400 000 грн, и у меня нет документов о происхождении этих средств, мой счет заблокируют, а деньги на нем – заморозят?

Только если речь про нетипичную для вас операцию.

Банк, в котором вы открыли счет, уже имеет всю информацию, необходимую для вашей идентификации и верификации. Кроме того, он ежедневно наблюдает за движением по вашему счету. Он знает, какие у вас доходы, какие расходы. И если такая операция для вас типична – скорей всего, банк даже не спросит у вас документы. А тем более не станет блокировать вам счет.

Если же данная операция явно не соответствует вашим финансовым возможностям, банк попросит документы, подтверждающие происхождение средств. И если вы сможете пояснить, что, например, получили наследство, операцию проведут. Вы сможете спокойно использовать эти средства.

В противном случае банк имеет полномочия действовать по своему усмотрению – либо заморозить лишь сумму, на которую нет документов, либо заблокировать счет целиком.

Мне нужно получить перевод из-за границы на валютный счет. Какие лимиты и ограничения?

Никаких. Если у вас есть валютный счет, значит вы уже идентифицированы по нему – у банка есть все ваши документы. Соответственно, никаких лимитов и ограничений по сумме зачисления средств на такой счет государством не установлено.

То же самое справедливо, если вы получаете SWIFT-платеж. Никаких ограничений. Хотя, если вашему банку данная операция покажется нетипичной, он может запросить пояснение сути операции. Скорей всего, можно ограничиться словестными разъяснениями – документы вам для этого не понадобятся.

Мне нужно перечислить 10 000 грн наличными через международную систему денежных переводов. Должен ли я себя идентифицировать?

Да, при таких операциях верификация плательщика обязательна. Нужно иметь с собой паспорт и пояснить, что это за платеж. Например, указать в реквизитах, что это помощь родственникам.