Минулого року підприємцям почали видавати доступні кредити на бізнес. Ставка 5-7-9% річних – удвічі нижча за ринкову. Решту відсотків компенсує держбюджет. Таким чином уряд підтримує малий та середній бізнес в Україні. 

Щоправда, у держпрограми багато нюансів, тому отримати пільгову позику не так просто. Редакція AIN.UA публікує покрокову інструкцію, як це зробити. 

Перевірити умови програми

Спершу дізнайтеся, чи може ваш бізнес узяти участь у програмі. Основні вимоги такі:

  • Річний дохід підприємства не перевищує в еквіваленті 20 млн євро.
  • Підприємство зареєстроване на території України як ФОП або юридична особа. 
  • Власники бізнесу – резиденти України.
  • Чинне підприємство веде господарську діяльність понад 1 рік і може підтвердити це документами. Новостворене – має обґрунтований бізнес-план.

Бізнес, пов’язаний із кредитуванням, страхуванням, орендою нерухомого майна, обміном валют, виробництвом або продажем алкоголю й тютюну, участі в програмі не бере. Поза конкурсом також банкрути та боржники держбюджету. Детальніше про це – у ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва». 

Офіс розвитку МСП розробив чек-лист учасника програми. У ньому 10 питань. Можна пройти онлайн-тест на сайті, а результати й рекомендації отримати електронною поштою. 

Пройти навчання та скласти бізнес-план

Засновникам стартапів – новостворених підприємств з діяльністю до 1 року – уряд рекомендує пройти експрес-курс «Від знань до грошей». Це 9 відеороликів тривалістю до 10 хвилин, у яких експерти розповідають про бізнес-процеси, управління фінансами, оцінку ризиків тощо. 

Щоб податися на програму, власники новостворених підприємств повинні скласти бізнес-план для свого проєкту. Інструкції та посібники є на сайті Офісу розвитку МСП.

Обрати банк

На сьогодні в програмі працює 29 банків. Лідери за кількістю виданих кредитів – «Приватбанк», «Ощадбанк» і «Райффайзен Банк Аваль», підрахував Мінфін. Кожен банк має власну кредитну політику та пропонує різні програми.

Проаналізуйте потреби бізнесу та порадьтеся з консультантами, щоб підібрати кредитний продукт. Наприклад, на купівлю обладнання краще взяти інвестиційний кредит з амортизаційним графіком погашення (щомісячні платежі рівними частинами), а для поповнення оборотних коштів підійде овердрафт, факторинг або кредитна лінія, радить Мінекономіки.

Зібрати документи та подати заявку

У банку вам повідомлять, які документи треба зібрати. Готуйте їх уважно: проблеми з паперами завадять отримати кредит. Далі – справа за банком. Він вивчає кредитну історію і платоспроможність позичальника, його кваліфікацію та досвід ведення бізнесу, а також фінансовий стан компанії або бізнес-план. У разі позитивного рішення банк укладає з вами кредитний договір.

Обов’язкова умова – страхування застави. Здебільшого страховий поліс оформляють в акредитованих банком страхових компаніях. Тут також можна домовитися про оплату частинами.

Отримати кошти та обслуговувати кредит

Це фінішна пряма. На руки кошти ви не отримаєте. Банк напряму перераховує їх постачальникам потрібних товарів або послуг. Треба лише надавати кошторис і реквізити.

Банк може запросити виписки та платіжні документи, аби простежити, куди йдуть кошти. Також кредитор повинен переглядати розмір відсоткової ставки. Наприклад, за кожне нове робоче місце на вашому підприємстві ставка знижується на 0,5% річних, але й нижче 5% не опуститься. 

Відтепер ваше завдання – сплачувати відсотки та тіло кредиту згідно з графіком платежів, подавати фінансові звіти, продовжувати страховку заставного майна – і головне – розвивати прибутковий та успішний бізнес в Україні.