Вскоре платежи картами и p2p могут немного усложнить: почему это происходит

Вскоре платежи с карты на карту, а также платежи на сайтах для пользователей могут стать немного сложнее. Вероятно, банки будут вводить новые правила или ограничения из-за борьбы с мискодингом и нелегальными платежами для игорного бизнеса. Об этом в своей колонке пишет CEO Portmone Дмитрий Басов. AIN.UA приводит основные тезисы с разрешения автора.

Что сейчас с игорным бизнесом и почему это может сказаться на всех платежах

• В последние месяцы государство плотно взялось за игорный бизнес. Кто хоть немного отслеживает новости, слышал о том, что крупнейшие игроки на этом рынке потеряли лицензии или прекратили работу.

• Кажется, какая связь между тем, что закрыли онлайн казино и тем, что кому-то надо сбросить кому-то из родных или знакомых деньги на карточку? Вы можете сказать, что эти две вещи никак не связаны, то есть влияния нет. На самом деле влияние есть. И очень существенное. Потому что после введения вами номера карты на сайте, или же использования Apple или Google Pay, начинается много процессов, которые плательщик не замечает.
• Иногда казино делали махинации «под капотом», даже не показывая клиенту, что происходит на самом деле. То есть, когда игрок пополнял свой игорный баланс, он на самом деле не делал перевод в казино или букмекерскую контору, а технически переводил средства со своей карты на чью-то другую карту, которую казино ему указали для пополнения своего баланса.
• Речь идет о мискодинге: что деньги списываются, но не так, как должны. Простой пример из жизни: владелец книжного магазина получил терминал для приема оплат с карт клиентов. Поработав некоторое время, владелец решил сменить ассортимент магазина, прекратил продавать книги, а начал продавать косметику. Но если он не перерегистрировал терминал, то будет тот самый мискодинг.
• Последние ограничения переводов как раз и борются с таким «мискодингом», когда клиент считает, что делает официальную оплату, а «под капотом» происходит совсем другая история, меняющая оплату на перевод с карты на карту.

Какие именно ограничения на платежи с карты на карту (и на сайтах) возможны

Что же всех потенциально ждет?

• Усиленная верификация отправителя средств. Будут вводиться либо дополнительные проверки через банк-ID или «Дія», либо же будет предлагаться залогиниться в приложение банка, чтобы доказать, что вы являетесь конкретным человеком. Это нужно для того, чтобы точно знать, кто делает перевод.
• Все возможные методы борьбы с простыми ботами: Captcha, блокировка опасных IP-локаций, анализ скорости и повторяемости кликов и другие показатели противодействия ботам. Да, это не проблема для живых людей, хотя и неприятность в лишних кликах. Но гонка разработки ботов со стороны казино и противодействия со стороны фродмониторинга никогда не останавливается.
• Невозможность оплатить с определенных локаций, которые были замечены в трафике на игорный бизнес. Особенно это касается тех, кто любит пользоваться VPN. Если транзакция не проходит — «возвращайтесь» в Украину.
• Платежным учреждениям на уровне приложений или сайтов надо противостоять всем потенциальным попыткам делать мискодинг. Это означает, что определенная часть законных переводов или платежей могут показаться фродмониторингу подозрительными и они будут заблокированы.
• Казино пытаются придумывать подставные сайты, отправлять замаскированные ссылки на оплату, а платежные учреждения блокируют такие попытки, ограничивая доступные ранее технологии типа iframe для того, чтобы плательщик гарантированно видел, на что он соглашается «под капотом». Это может вдруг сделать неработоспособными какие-то вполне законные сайты, если там есть такие технологии.
• Человеческий фактор — это самая большая проблема этого сегмента. Люди сами заходят в перевод с карты на карту и бросают деньги туда, куда им говорит казино. К сожалению, это невозможно отследить в полностью автоматическом режиме, потому что перевод делает живой человек (так же, как и переводы родным и близким). Как это повлияет на людей, которые делают обычные переводы? Пока неизвестно, но скорее всего станут меньше лимиты на переводы с карты на карту или появятся какие-то дополнительные ограничения, которые будут касаться всех.
• Или же закроется возможность оплатить с карт других банков. Если вы делали переводы в своем онлайн-банкинге с любых карт, теперь возможны ограничения в оплатах с карт других банков. Отказы могут касаться также разных используемых карт, количества переводов, суммы пополнения или же общей суммы операций за период.
• Возможен и запрет или ограничение транзакций по онлайн-покупкам товаров и услуг в странах, которые трудно контролировать. monobank сообщил, что закрыл почти всю Африку. Это не касается перевода на карту друзьям и родственникам, но может касаться кого-то, кто действительно там покупает онлайн.