Невдовзі платежі картками та p2p можуть трохи ускладнити: чому це відбувається

Незабаром платежі з картки на картку, а також платежі на сайтах для користувачів можуть стати трохи складнішими. Імовірно, банки вводитимуть нові правила або обмеження через боротьбу з міскодингом та нелегальними платежами для грального бізнесу. Про це у своїй колонці пише CEO Portmone Дмитро Басов. AIN.UA наводить основні тези з дозволу автора.

Що зараз із гральним бізнесом і чому це може позначитись на усіх платежах

• Протягом останніх місяців держава щільно взялася за гральний бізнес. Хто хоч трохи відслідковує новини, чув про те, що найбільші гравці на цьому ринку втратили ліцензії або припинили роботу.

• Здається, який зв’язок між тим, що закрили онлайн казино і тим, що комусь треба скинути комусь з рідних чи знайомих гроші на картку? Ви можете сказати, що ці дві речі ніяк не пов’язані, тобто впливу немає. Насправді вплив є. І дуже суттєвий. Тому що після введення вами номера карти на сайті, або ж використання Apple чи Google Pay, починається багато процесів, які платник не помічає.
• Інколи казино робили махінації «під капотом», навіть не показуючи клієнту, що відбувається насправді. Тобто, коли гравець поповнював свій гральний баланс, він насправді не робив переказ в казино чи букмекерську контору, а технічно переказував кошти зі своєї карти на чиюсь іншу карту, яку казино йому вказали для поповнення свого балансу.
• Йдеться про міскодинг: що гроші списуються, але не так, як мають. Простий приклад з життя: власник книжкового магазину отримав термінал для прийому оплат з карт клієнтів. Попрацювавши певний час, власник вирішив змінити асортимент магазину, припинив продавати книжки, а почав продавати косметику. Але якщо він не перереєстрував термінал, то буде той самий міскодинг.
• Останні обмеження переказів якраз і борються з таким «міскодингом», коли клієнт вважає, що робить офіційну оплату, а «під капотом» відбувається геть інша історія, що міняє оплату на переказ з карти на карту.

Які саме обмеження на платежі з картки на картку (та на сайтах) можливі

Що ж усіх потенційно чекає?

• Посилена верифікація відправника коштів. Будуть вводитися або додаткові перевірки через банк-ID або «Дія», або ж буде пропонуватися залогінитися в додаток банку, щоб довести, що ви є конкретною людиною. Це потрібно для того, щоб точно знати, хто робить переказ.
• Усі можливі методи боротьби з простими ботами: Captcha, блокування небезпечних IP-локацій, аналіз швидкості та повторюваності кліків та інші показники протидії ботам. Так, це не проблема для живих людей, хоча і неприємність у зайвих кліках. Але ж гонка розробки ботів з боку казино та протидії з боку фродмоніторингу ніколи не зупиняється.
• Неможливість сплатити з певних локацій, які були помічені в трафіку на гральний бізнес. Особливо це стосується тих, хто полюбляє користуватися VPN. Якщо транзакція не проходить — «повертайтеся» в Україну.
• Платіжним установам на рівні додатків чи сайтів треба протистояти всім потенційним спробам робити міскодинг. Це означає, що певна частка законних переказів чи платежів можуть здатися фродмоніторингу підозрілими і вони будуть заблоковані.
• Казино намагаються вигадувати підставні сайти, надсилати замасковані посилання на оплату, а платіжні установи блокують такі спроби, обмежуючи доступні раніше технології типу iframe для того, щоб платник гарантовано бачив, на що він погоджується «під капотом». Це може раптом зробити непрацездатними якісь цілком законні сайти, якщо там є такі технології.
• Людський фактор — це найбільша проблема цього сегменту. Люди самі заходять в переказ із карти на карту і кидають гроші туди, куди їм каже казино. На жаль, це неможливо відслідкувати в повністю автоматичному режимі, бо переказ робить жива людина (так само, як і перекази рідним та близьким). Як це вплине на людей, які роблять звичайні перекази? Поки невідомо, але скоріш за все стануть меншими ліміти на перекази з карти на карту чи з’являться якісь додаткові обмеження, які будуть стосуватися всіх.
• Або ж закриється можливість сплатити з карток інших банків. Якщо ви робили перекази в своєму онлайн-банкінгу з будь-яких карток, тепер можливі обмеження в оплатах з карток інших банків. Відмови можуть стосуватися також різних карток, що використовуються, кількості переказів, суми поповнення або ж загальної суми операцій за період.
• Можлива і заборона або обмеження транзакцій з онлайн-купівлі товарів та послуг в країнах, які важко контролювати. monobank повідомив, що закрив майже всю Африку. Це не стосується переказу на карту друзям та родичам, але може стосуватися когось, хто дійсно там купує онлайн.